家庭顶梁柱的保险规划

客户资料：顾先生，33岁，软件工程师，月均收入10000元

年缴保费：8000元

客户需求：顾先生，76年12月出生，爱人国企工作，有一子6岁刚入学。作为一家主要经济收入来源，年收入10万。经常加班，出差，有社保医保，有单位团体重疾和意外保险，目前有再购房打算，考虑到未来的养老医疗费用的增加，需提前做一些储备。

需求分析：目前家庭收入稳定，没有大宗支出，顾先生出差较多，注重意外保障，需要既有保障又有投资收益的险种组合

设计方案：智胜无忧计划（终身万能型）+鑫盛（终身分红型）组合

一、智胜计划：

主险20万+重疾10万+无忧意外10万+无忧意外医疗1万，年交费5千，假定存15年，共存7.5万

1，交费与收益（中档演示）

第一笔5千存入，即有20万的身故保障和90天后的10万重疾保障,10万意外（20万交通意外）和1万意外医疗保障；

存至第13年时，共交了6.5万，账户里是现金价值（即个人可支配帐户）这时是6.6万，也就是还本了

第21年，即50岁时，帐户里有9.53万

第32年，即65岁时，帐户里有12.0万，可以取出做退休补贴

第47年，即80岁时，帐户里有12.7万

2，重疾有90天等待期。男28种，女30种，远超并涵盖了国家医疗机构规定的6种重疾，确诊即支付保额供救治，而非身故给付，比较人性化。

3，意外和意外医疗,即非疾病,突发的,外来的事故,保障至65岁结束,无需另外交费,每年1万的意外医疗费用,100元免赔,剩余部分百分百报销；如乘坐交通工具发生交通意外（含身故或残疾），赔付20万

此计划特点：偏重意外保障，兼顾重疾和投资，灵活存取，交费年限由自己定，享有终身交费的权利，10年连续交费，从第5,10,20年开始即享有交费的5%,10%，30%的连续奖励，10年后可以存存断断再存存，不影响保障，只对储蓄收益有影响。如有急用，还可随时从投资帐户中取钱使用。保额可随年龄和需求调整，无需多交费。赔付在保额与现金价值的105%之中取大。此外，保底利率1.75%，上不封顶，这款产品结算利率数据每月月初公布，利息按天数每月结算，复利进入下月。可在平安网站进行查询。

二、鑫盛计划：

主险10万+重疾提前给付10万，年交费3150元，存30年，共存9.45万。在工作至退休期间做固定的保障，以弥补智胜万能险的保额变化（领取或调低保额）

1，第一笔保费存入，即有10万身故保障和90天后的10万重疾保障，终身有效。

2，如在交费期内出险，免交后续保费。

3，参与公司经营，年年分红。

总结：此组合既有灵活性又有固定保障，投资和保障兼顾，为一家之主量身定制了全套组合，假如经济出现拮据，可以体现智胜的缓缴和领取功能，仍有鑫盛做足保障，不怕万一。