分人群购买意外保险保障

意外保险是旅游者必备的保险，然而旅途过程中的高原反应、探险身亡等多种“意外”，意外险并不赔，对此，保险专家提醒，购买意外险应因人而异。

保险代理人张先生告诉记者，有一位老年客户假期去西藏游玩，途中高原缺氧，最终医治无效死亡，虽然购买了保险，但保险公司拒赔，因为高原反应是可以预知的，不符合意外险“突发的，不可预见的”这一定义要素，该客户产生高原反应并非“意外”。

据了解，意外险有它的保障范围，它承保的“意外”与我们日常所理解的“意外”存在不小的差距。如遇中暑身故，过劳猝死，个体食物中毒等情况，都不在意外险的赔付范围之内。

据介绍，意外险分为两种，一种为意外伤害险，而另一种为意外医疗险。虽同为意外险，可在针对意外事故引起的伤害进行赔付时，两者的差别很大。意外伤害险的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付。通常仅在烧伤、残疾(指七级以上，包含七级)、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。意外医疗险则含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，同时，保险公司还可在保险限额内多次理赔。前者属于给付型险种，和治疗费用无关。后者则对日常小意外造成的治疗费用进行赔付，具有损失补偿性质，如果被保险人有医保，保险公司只承担剩余未报销的费用。

专家提醒，投保人想要得到意外险理赔，必须懂得自己究竟是需要意外伤害险，还是需要意外医疗险。只有根据自己的需求选对意外险，才会让自己出险后有保障。