寿险产品投保最好在50岁之前

目前我国涉及老年人的保险产品主要有意外伤害险、重大疾病险等几类。其中意外伤害险的最高投保年龄一般被限定为60岁，续保年龄最多只延长到69岁，而专门为老年人设计的保险产品更是少之又少。　　

重庆渝北区甄女士的父亲前不久摔了一跤，导致股骨骨折，住院治疗花了不少钱。事后甄女士想给年近70岁的父亲买一份意外伤害险，但她跑了几家保险公司都没有买到。　

采访发现，目前我国涉及老年人的保险产品主要有意外伤害险、重大疾病险等几类。其中意外伤害险的最高投保年龄一般被限定为60岁，续保年龄最多只延长到69岁，而专门为老年人设计的保险产品更是少之又少。

重庆市一家寿险公司的客户经理说，50岁以上的人群一般为疾病高发群体，年龄越大，发生意外或生病的可能性随之提高，因此承保人年龄越大，保险公司所承担的风险也越大，尤其是老年医疗险，赔付率之高是难以想像的。同时，对于寿险产品，定价过低，保险公司就要亏本；定价过高，老百姓又买不起，从而造成老年人保险处于比较尴尬的局面。

“投保寿险产品最好在50岁之前。”这位客户经理说，寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。如一名24岁男性购买一份10万元保障额的中国人寿重大疾病险，每年缴2000元保费，共缴20年，也就是4万元；而一名55岁男性购买同一险种，每年需缴保费1万多元，共缴10年，其所缴保费比保障额可能还要高。