如何给孩子选择意外保险和重大疾病保险

宝宝出生之后，最应该购买的险种就是意外保险和重大疾病保险。因为孩子年纪小，容易生病和发生意外。

过敏性鼻炎哮喘患儿并发哮喘与自身对过敏原的易感性有分布开的关系，也就是说接触过敏原是疾病出现的主要原因，而且小儿患者上、下呼吸道过敏性炎症的发生与个人的体质有着重要联系。

城镇学生儿童需持社会保险经办机构核发的《北京市学生儿童大病医疗保险手册》就医。

学生儿童住院治疗或进行特殊病种门诊治疗的，就医时由个人先交付预交金，发生的医疗费用由定点医疗机构记帐。结算时，按规定应由大病医疗保险基金支付部分，由定点医疗机构与社会保险经办机构进行结算，其余医疗费用由个人与定点医疗机构进行结算。

投保指南

别让意外伤害成宝宝成长过程中的最大风险!少年儿童生性好动，自我保护意识和能力比较差，再加上家长安全意识也不够强，所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害被视为幼儿的一大杀手。

少儿罹患重大疾病，80%的患儿可以获得根治，但花费却是天价!治愈一例白血病儿童为例，平均需要3年半至5年的时间，花费至少在20万以上。这对许多家庭而言是难以承受的，相当一部分人因此放弃了治疗。

保险专家提醒父母选购儿童意外伤害保险要注意以下几点：

1.看清理赔项目

办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的，而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买意外险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报，以免到时候与保险公司产生纠纷。

2.看清保障范围

家长在为孩子购买儿童意外伤害保险的时候要看清保障范围，不要认为只要买了意外险，孩子发生了意外就都有了保障。例如：少年儿童不小心烫伤了，认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔，但是根据保险公司的相关条款，烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔，而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。

也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。根据各家保险公司的相关条款，目前儿童意外伤害保险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。

3.看清保额

根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，所以友邦的畅游旅行意外险规定，60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。

意外保险和重大疾病保险投保时，要注意身故最高保额10万元，超出保额部分无效。

提醒消费者在选择意外险产品时，不妨多看几家保险的意外险，尽量选择保障额度高、保障内容相对齐全、保险责任限制少的险种。建议选择卡折式意外险套餐，这类“套餐”比单独买意外险或买附加意外险更合算。