新一站保险网 保险学堂 保险知识汇总 保险基础知识 百万医疗险的免赔额1万变0元,只需这样做!

百万医疗险的免赔额1万变0元,只需这样做!

发布日期: 2018.10.29

导读:每个保险产品都有其价值,也都有它对应的人群和独特的优势。

购买过百万医疗险的小伙伴们都知道,大多数百万医疗险都是有免赔额的。

于是,有不少朋友就问小新:

有什么办法可以去掉百万医疗险1万元的免赔额呢?百万医疗险对小额疾病是报不了的啊,感觉买了这样的保险,很无用啊!

对于这个问题,别说,还真有解决办法。便是用商业保险抵扣免赔额。目前来说,这是最划算的做法。

要知道,在有免赔额的百万医疗险中,都有这么一条规定:

被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额,但通过社会医疗保险和公费医疗保险获得的补偿,不可用于抵扣免赔额。

所以,这个“其他途径”,便包括了商业保险。小新说过,由于百万医疗险高免赔额的限制让理赔率降低了;把一些发生率高且治疗费用低的疾病风险规避在外;同时,每个保障期后重新购买或续保后,这个免赔额又会重新存在,和上一年度无关;因此,百万医疗险在大病的作用上非常明显,但是在小病上的作用很小。

为了使所有疾病得到报销,就必须先消除百万医疗险的免赔额;所以,才会有商业保险相互搭配抵消的做法。

在购买百万医疗险的基础上,搭配购买小额医疗险。

当然,市面上也是有小额医疗险的,比如:安联住院宝保障计划一

小新举个例子:假设说:马大姐购买了一份复星联合乐享一生医疗保险,5年累计免赔额1万;为了使医疗保险发挥最大的作用,马大姐又搭配了一款安联住院宝保障计划一,这款保险的疾病住院保障额度正好为1万,和复星联合乐享一生医疗险的免赔额一致。

到底该怎么抵消?小新给大家具体讲讲:

假设马大姐在等待期过后不久,便出现了第一次就诊,个人担付了5000元的医疗费,那么复星联合乐享一生的免赔额还剩5000元,本次不报销,但是安联住院宝可以根据报销比例进行报销,且免赔额为0,报销4500元;2个月后,又发生了第二次就诊,个人担负了3600元,那么复星联合乐享一生免赔额还剩1400元,本次不报销了,同样安联住院宝可以根据报销比例进行报销,且免赔额为0,报销3240元;5个月之后,发生了第三次就诊,个人担负了4000元,那么免赔额还剩0元,复星联合乐享一生医疗险本次报销2600元,安联住院宝可以根据报销比例进行报销,且免赔额为0,报销1260元。以此之后的几年,每次就诊复兴联合乐享一生都可报销。

大家明白了吗?其实,百万医疗险搭配其他小额商业医疗险,原理在于:小额商业医疗险的保障额度可用来抵扣百万医疗险的免赔额;以此,让所有的疾病费用都可以报销。很多朋友最担心的不过就是小额商业医疗险的价格,其实,不必担心,一般在几百元;

比如:安联住院宝保障计划一的价格,成人一般在229元;

相比1万的免赔额,是不是划算很多!尤其现在有不少小长期5年保证续保的百万医疗险;搭配上小额医疗险,抵扣免赔额对我们来说非常合算!看到这里有不少人就要问四爷:买0免赔额的百万医疗险不就好了吗?目前,保险市场上确实有一些百万医疗险是0免赔的;但,价格上会比有免赔额的百万医疗险贵上不少,额度也不高;毕竟0免赔额的百万医疗险加大了保险公司赔付的概率、金额以及“小额理赔”的人力审核等经营成本,价格自然会高一些。

有需要的朋友,可以去保险网站上关注一下,有任何疑问都可来询问小新。

除此之外,目前有些百万医疗险还对特殊疾病实施0免赔;

比如:安联臻爱百万医疗险对恶性肿瘤门诊治疗(含化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法);急性心肌梗塞手术后门诊血管造影、冠状动脉增强CT检查(冠脉CTA)、心脏导管检查;脑中风后遗症手术后门诊头颅CT检查、脑血管造影检查;重大器官移植术或造血干细胞移植术后的门诊抗排异治疗;冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)后门诊血管造影术、心肌灌注扫描;终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)门诊肾透析这6这种疾病,进行0免赔;还有些是对癌症进行0免赔,但都是重大疾病的0免赔。

说到底,这类保险对于小额疾病的报销,还是需要免赔额的。大家要知悉。

最后,百万医疗险虽因1万元免赔额把很多小病排除在外,但是在大病上的作用不言而喻,所以,咱们不能因为百万医疗险不报销小病,就认为他是骗人的。

小新还是哪句话:每个保险产品都有其价值,也都有它对应的人群和独特的优势。我们要客观看待,其实产品不分好坏,关键看是否适合自己,是否满足自己的需求!

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