80后退休前需准备多少资金？

80后若30年后退休，需准备314万元养老金。近日，一条关于高额养老金的微博引来网友惊呼:养老养不起！对此，理财人士称，若按年收益率5%计算，每年投资6万元，30年后即可超额完成养老金储备。

记者查找微博出处发现，80后退休前需准备314万元源自媒体一篇报道，报道中假设一对30岁的夫妻，月消费6000元，60岁退休后，若想过上购买力相当的生活，按年通胀率3%计算，60岁到80岁这20年间，共需准备314万元养老金。

对于微博中提出的314万元高额养老金，不少网友感叹养老费用太高，“等死都等不起”。市民戴先生就说，目前家庭年收入约为12万元，每年大约能节余五六万元，这样算下来，到60岁退休时也存不到200万，若按微博所说，这笔钱根本不够养老之需。

""80后退休前需准备314万元’一说绝非耸人听闻，而且算得比较保守。”中国银行江岸支行理财师陈艳给记者算了一笔账，同样是维持目前家庭每月6000元的消费水平，若按年通胀率4%计算，退休后的25年(60岁到85岁)共需376万元养老金。

支招一：年收益5%，每年投6万即可

陈艳说，对工薪阶层来说，退休前攒够300多万看似遥不可及，其实，只要合理投资理财，并非难事。

“目前，很多一年期的银行理财产品收益率都在5%以上。”陈艳说，若按年收益5%计算复利，每年投资6万元，30年后连本带息就可达到374万元。在她看来，若夫妻俩现年30岁，家庭年收入约为10万元，由于仍处在上升期，可以预计，今后的30年中，家庭年均收入可达到15万元甚至更高，每年拿出收入的三分之一投资，并不会太吃力。

除了购买理财产品，陈艳建议市民还可尝试基金或黄金等产品的定投。“从以往的投资经验来看，基金定投和黄金定投的年收益都在8%~10%，如果定投30年，要在60岁退休前凑够300多万，每月投入2000元左右即可。”陈艳说，无论哪种投资方式，最重要的都是坚持，这样才能发挥积沙成塔的效应。

支招二：花百万买保险

或累计返还400多万

除了购买银行理财产品和基金、黄金定投，购买保险也是市民为自己或子女储备养老金的一个重要途径。

生命人寿湖北分公司理财师王运林介绍，以该公司一款名为生命富贵花的年金保险为例，若30岁开始投保，每年缴费不到10万元，连缴10年，保费不到100万，按中档收益计算，至81岁时，可累计返本返息约440万元，即使按低档收益测算，也可获得返还款近200万元。

“对被保人来说，越早投保，意味着交的钱越少，累计收益越高。”王运林说，如果市民在子女出生后就为其购买保险，0~10岁只需每年缴纳3.57万元，被保险人在1~81岁，每年都可领取返还红利，退休前若不领取也可累计生息，中档收益预计可达652万余元，低档收益也有270多万。通过购买商业保险，加以社保辅助，老年人一定能过上幸福的晚年生活。