新一站保险网 保险学堂 保险知识汇总 保险基础知识 买了“掉坑”的保险!实在是太太太太太亏!除了退保还可以这样做

买了“掉坑”的保险!实在是太太太太太亏!除了退保还可以这样做

来源: 原创 | 发布日期: 2020.10.22

导读:买错保险除了退保,真的就没有其他办法了吗?

买了“掉坑”的保险!实在是太太太太太亏!除了退保还可以这样做

很多人都给小新抱怨道,随着越来越了解保险,发现自己以前是有多么的蠢,买的保险太坑了,浪费了很多钱,问我能不能退保。但是,保险退保过了犹豫期一般只退现金价值,远远比不上自己所交保费,算是很大,保障还没了,有的甚至已经不能买保险了。面对这种情况,买错保险除了退保,真的就没有其他办法了吗?

其实,办法还是有的。可以选择减额交清或自动垫付。

1.减额交清

所谓减额交清是指在保险合同具有现金价值的情况下,投保人以本合同当时的现金价值在扣除所欠保费及利息等余额后,作为一次性交清所有的保险费用。以相同的条件减少保额,让保险合同继续有效的办法。

买了“掉坑”的保险!实在是太太太太太亏!除了退保还可以这样做

简单说,你如果不交保费,那么除了退保可以拿到现金价值外,还可以把这部分钱当做这份保单的保费,一次性买完,这样保障依然有效。如果现金价值比保费少的话,一般来说保额会相应的减少。

但是并不是所有的保险都有减额交清的功能。一般是只有现金价值的长期保险才有。比如:长期甚至终身重疾险、寿险、还有一些含有理财功能的长期保险。

这里要提醒一点,并不是所有的保险都能使用这一功能,想要看自己是否可以,就看保险条款中含含不含有了!

2.自动垫付

所谓自动垫付,当投保人没有按时交纳续期保险费,而保单当时已经具有足够的现金价值时,保险公司以现金价值自动垫交保险费,从而使保单继续有效。相当于投保人向保险公司贷款交纳保费。 是保险公司提供给客户的一项选择权益,其目的是为了尽可能地减少客户因 非故意的失误导致保单失效,使其利益受损。

买了“掉坑”的保险!实在是太太太太太亏!除了退保还可以这样做

简单说,你用现金价值去缴费,现金价值用完了,那该合同就保障也就失效了。

和减额交清一样,自动垫付功能也不是什么保险都有,一般是只有长期保险。

这里要提醒一点,并不是所有的长期保险都能使用这一功能,想要看自己是否可以,就看保险条款中含含不含有了!

退保还是减额交清/自动垫付?

假设说,一位朋友购买了一份重大疾病保险,已经交了6万的保费了,因为保险很不好,不想要交了,要怎么办呢?

要么退保,拿回2万,但是损失了之前所交的4万保费,且没有保障了;

要么减额交清,用2万的现金价值换取5万保额的保障,但是一点钱也拿不回来了;

要么自动垫付,用现金价值维持保单,当保费等于现金价值时,也就是在5年后,保障就终止了。

这样的情况摆在面前,肯定会有人纠结,该选择怎么办呢?

小新的建议:减额交清和自动垫付,这两个一般在保单中只存在一个。就看自己的保单是什么样子的了。

如果所购买的保险性价比真的超级差,保费也没有交几年的话,保障不足,还要很多的保费,可以直接选择退保。因为前几年的现金价值都很低,即使换算保额也不会太高,就算自动垫付,可能都没办法实现;

如果所购买的保单性价比不高,但是已经交了很多年,甚至还差几年就要缴满了,这个时候的现金价值其实是挺高的。一般来说,年限越多,现金价值越高,而且涨幅很大。

如果没有替代保险的话,自身年龄也不小了,那么投保的话,新的保险产品还不知道能不能投,健康告知不知道能不能过,即使能投,也不一定便宜甚至可能更高,就不如选择减额交清或自动垫付,这样既能减轻缴费压力,也能维持保障,可以等找到新的保险产品之后再增加保额或者买个终身的都可;

如果已经找到合适的保险产品了,退保的损失也不算大(要根据未来交的和现在买的产品进行对比),可以直接退保换投新的保险产品。这里要注意一点:一定要先投新的产品产品,等新的保险产品过了等待期,再投旧的;

还有一种更为纠结的情况,也是非常常见的,所购买的保险产品其实挺好的,但是自己目前的经济状况比较差,不能维持了,那么就要考虑一下是退保拿钱还是减额交清/自动垫付了。如果减额的保费还可以或者自动垫付的时间稍长的话,不妨继续保障,这样以后出现了不好的情况,也能规避一些风险。

写在最后:

其实,上面的办法,就看怎么样的情况是对自己最有利的了,一定要计算和分析情况再说。不过也要提醒大家一点:买到不好的产品很糟心,大家在投保前一定要多看多听多了解,谨慎投保,才能让自己的保障更为保险。

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以私信给新一站保险网小新,小新立马回给予解答哦。。

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