三方面比较分红险和万能险的优缺点
发布日期： 2015.10.26
导读：分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。万能保险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。
目前市场上老百姓看好的险种除了基本的健康医疗重疾意外险以外，能达到理财和钱保值增值的险种无怪乎万能险和分红险，但从整个险种的设计来看，万能险更优越于分红险，从以下几个方面来比较这二款产品的优缺点。
问：具体都有什么呢？
答：一、初始费用：购买过万能险的客户都知道万能险前几年扣的初始费用较高，第一年基本上50%，但客户都不知道其实所有的险种第一年都扣初始费用，只是万能险是透明消费，让老百姓一年就知道，但分红险第一年的初始费用更高，第一年各家公司都要在70%以上有的公司更高，重疾险也一样呀，基本上都在80%左右，为什么传统险如分红险和重疾险有现金价值一说，那个现金价值说白了就是扣过初始费用后的保单价值。从这个方面来分析万能险的初始费用是最少的，第一年只有50%。
二、交费期限方面，万能险的交费期限可以由客户自己来确定，想交多少年交多少年，中间可以缓交也可以中间停交或是不交，只要帐户价值够扣除风险保障，保险合同不停止；分红险属于传统险定好多少年，必须交满多少年，中间不能停交也不能不交，否则保险合同就终止了。
三、保费的追加功能，万能险交费期间内符合条款规定的交费情况的客户可以在交费期间内任意追加保费，同样按现有利息复利滚存，但分红险中间是不可以追加的，按原规定的保费数额进行交费，是固定的交费方式。
万能保险是风险与保障并存，介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。在这种“万能保险”保险方式下，消费者缴纳的保费分为两部分，一部分是用来保险的，一部分是用来投资的，投资部分的钱可以由消费者自主选择是否转换为保险的，这种转换可能表现为改变缴费方式、缴费期间，保险金额等的调整。
