商业养老保险受重视　养老愿景须力发多方

　　近日，清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心联合海康人寿共同发布了《2014中国居民退休准备指数调研报告》，报告中指出近八成的受访者意识到自己应该为个人退休收入负责，表明中国居民已逐渐摆脱了“养老靠政府、靠单位”的固有观念，对已退休者而言，商业养老保险的重要性已成为仅次于社会养老保险的收入保障产品。

　　商业养老受重视：退休准备个人意识提高

　　清华大学经管学院金融系教授陈秉正表示：“今年有更多的受访者(77.6%)意识到自己应该在一定程度上为个人退休收入负责。虽然为退休进行储蓄和购买商业养老保险依旧是居民缓解退休收入压力的主要方式，但其中商业保险的选择比例较去年有了较大增长，对已退休者而言，其重要性已成为仅次于社会养老保险的收入保障产品，这也预示着个人正承担着越来越多的退休收入责任。”

　　调查显示，居民对保险产品的重视程度也在增强。与去年相比，居民对与退休保障有关的金融产品有了更多的兴趣和选择。中国居民在养老这一问题上正在经历观念的转变，在退休准备的意识上正开始向世界先进水平靠拢。

　　青壮年退休欠准备：“70后”成退休准备谷底

　　值得注意的是，在中国不同地区、不同年龄阶段居民的退休准备状况还存在着极为显著的差异，其中财务问题理解能力相对较低、欠缺完善的退休规划、储蓄水平相当不充分等问题成为“70、80”后中国青壮年一代的共同特点。

　　预期高但准备不足：养老愿景须力发多方

　　报告显示，中国居民对未来短期内个人财务预期持总体乐观态度，对退休后的生活普遍有良好的憧憬和较高的要求，他们更关注旅游、陪伴亲友和发展新爱好等物质要求之外的精神层面的需求。大部分受访者对退休后生活比较乐观，尤其是对“子女收入”、“有足够的钱维持生活”等信心十足。

　　一方面是对今后退休生活较高的预期和美好的愿望，而另一方面则是预期寿命持续增长、通货膨胀、应急支出如医疗费用加剧的社会发展大趋势。可以预见，三十年后，当这批“70”后、“80”后踏入退休的行列时，养老压力将在这代青壮年人身上集中突显，仅靠传统的储蓄和社保来养老，退休生活的物质要求、精神要求都将很难实现。

　　对此，业内人士指出，青壮年应该提高风险意识，尽早规划，建立起多层次的养老保险计划。

　　建议25~55岁的居民应当在参加社会基本养老保险的基础上，积极参加雇主提供的退休计划，同时通过退休储蓄、理财产品、商业养老-保险等多种方式为退休生活提供资金保障。鉴于突发事件可能带来的重大影响，建议居民在退休准备中充分考虑到可能的应急支出，如保险的购买等，合理的资产配置方可以分散风险。