新一站保险网 保险学堂 保险知识汇总 保险基础知识 买错了保险,咋办?这样的操作最正确!

买错了保险,咋办?这样的操作最正确!

发布日期: 2018.04.04

导读:一定要退保,必须要退保的小伙伴,请先选好替代的产品,并计算损失多少,买新产品能节约多少,进行对比,看是否划算再退保。

最近,有朋友咨询小新说:我想买一份保险,看了很多相关保险产品,可是在付款时一不小心点错了,不是我想要的哪一款,我该怎么办呢?

用户的问题,就涉及了保险退保。这是很多人都会碰到的,买了保险,不满意、错了或者后悔了该怎么办呢?

买错了东西可以退货,保险当然也可以退。只是,要怎么退?如何退?退多少钱?会不会有损失?等问题,下面小新关于这些问题进行详细解释。

目前市场上的保险产品按照保障期限长短分为短期保险(1年期保险)和长期保险(保障至XX岁,保障XX年或终身)。

短期保险:是指市面上的大多数1年期保险,可以续保或需要重新购买。代表产品为:意外险、医疗险、1年期重疾险、1年期防癌险等。

由于短期保险没有犹豫期,所以只能在保单生效前,可以随意而且全额退保。一旦生效后,退保就需要承担相对应的损失,一般要扣除手续费和已保障期间的保费费用,比如:保障日期过了一半,就扣除一半的保费费用。

由于短期险一般保费比较低,在几元到几百元不等,所以相对应的退保损失并不算大。

这里小新要提醒一点:并不是所有的短期保险,保险公司都支持退保的,所以在退保前,可以询问保险公司这款产品是否可以后期退保。有些产品一年下来,也就几十块钱,到后期再退保,其实也没多大的意义,这样的产品保险公司也就不允许退保。

长期保险:是指市面上的大多数保障时间长,缴费时间长的保险,保障期限一般为保障10年、20年、30年、保至70周岁、保至80岁或终身等,一般缴费时间为10年、20年、30年不等。代表产品为:重大疾病保险、寿险等。

长期保险都有犹豫期,一般为10天、15天或20天不等。所谓犹豫期也可以这样理解,和咱们淘宝买东西时的7天无理由退换货一样的性质。犹豫期内退保,会全额返还保费,最多只扣除10元不等的工本费,其实没啥损失。但如果过了犹豫期退保,那损失可就大了!

长期重疾险退保,返还的不是你交的保费,而是保单的现金价值。

现金价值=所交保费-保险公司管理费-佣金-风险保费+剩余保费所生利息。

现金价值表应该怎么看:

长期保险一般都有纸质保单,我们收到的保单中,会有一份现金价值表,这份现金价值就代表这你每年交过保费后对应的现金价值。

以弘康健康一生A款为例,30岁,男,保额30万缴费20年,保终身,他的现金价值表如图:

买错了保险,咋办?这样的操作最正确!

以弘康健康一生A款为例

第一年保费4713元,如果退保,只返还426.6元,损失4286.4;

第二年累计保费9426元,如果退保,只返还2292.6元,损失7133.4元;

第三年累计保费14139元,如果退保,只返还4740.3元,损失将近1万元;

随着累计保费增多,利息滚存,保单的现金价值也会逐年升高。在很长的几十年内,现金价值依然会低于你所缴的保费。尤其是前几年退保,我们所交保费和现金价值相差甚远。

想要使自己的退保损失最小,就要对比现金价值和累计保费,什么时候差距最小,那么这个时间退保最好。

买错了保险,咋办?这样的操作最正确!

用弘康重疾做的例子

在保险合同(保单)会中找到这份现金价值表,表中的数据要看清楚,尤其是图片中红色标注部分,找到累计保费和现金价值,两者对应,差距最小的时间段,就是退保的最佳时间。

但为了保证我们退保损失最小,小新写过一篇关于如何让退保损失最小,此篇内容中,介绍了几种方法,大家可以查看一下>>>买了保险,后悔了,怎么样才能在退保时最大程度减少损失呢?

说到底,不管怎么算,退保对我们来说,都是个亏本买卖。

小新·小结:买保险一定要理性,不能瞎买,更不能乱退。一旦买错,保险坑爹,自己还要交大量的保费。即使能退保,我们仍要承担很大的损失!

至于一定要退保,必须要退保的小伙伴,请先选好替代的产品,并计算损失多少,买新产品能节约多少,进行对比,看是否划算再退保。

记住:一定要先把新产品投保完成,并过了等待期后在退保原来的产品,这样能保证自己的保障不会出现空窗期;如果是年龄已大,或已出现一些会拒保的小疾病了,小新并不建议退保,因为你可能买不了其他保险了,不退这个,最起码还有保障,退了可能什么保障都没了。

最后,再多啰嗦一句:购买保险时,一定要谨慎,谨慎,再谨慎,最后下单!

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