保险合同的变更知识指要

　　一、保险合同主体的变更

　　保险合同主体的变更是指保险合同当事人或关系人的变更, 即保险合同的转让, 通常是指投保人、被保险人或者受益人的变更。

　　(一) 财产保险合同主体的变更

　　财产保险合同主体的变更指投保人、被保险人的变更。它包括:

　　1. 保险标的所有权、经营权发生转移;

　　2. 保险标的用益权的转变;

　　3. 债务关系发生变化。

　　(二) 人身保险合同主体变更

　　人身保险合同主体的变更, 即人身保险合同的投保人、被保险人或受益人的变更。

　　1. 投保人的变更

　　投保人的变更须征得被保险人同意, 并经保险人核准后, 方可变更。

　　2. 被保险人的变更

　　被保险人与投保人是同一人时, 投保人经保险人同意即可变更被保险人。

　　3. 受益人的变更

　　被保险人和投保人可以变更受益人并书面通知保险人。投保人变更受益人时须经被保险人同意。因此受益人的变更主要取决于被保险人的意愿。投保人和被保险人变更受益人的须书面通知保险人, 保险人接到书面通知后, 应在保险单上批注。

　　二、保险合同内容的变更

　　保险合同内容的变更主要指保险合同主体权利和义务的变更, 不包括保险合同主体(即保险人、投保人、被保险人或受益人) 的变更, 即在保险合同当事人和关系人不变的情况下, 变更合同条款。保险合同内容变更一般由投保人提出。

　　保险合同内容变更须经投保人和保险人协商同意, 由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。保险人变更基本条款和费率须报保险监管部门核准。

　　三、保险合同客体变更

　　保险合同客体即保险利益。保险合同客体的变更, 源于投保人或被保险人对保险标的所具有的保险利益的变化。保险合同客体的变更通常由投保人或被保险人提出, 经保险人同意, 加批后生效。保险人往往根据变更后的保险合同客体调整保险费率, 从而导致保险合同权利义务的变更。