如何投保寿险 需注意四个关键的时间点

　投保人要清楚保险合同的生效日期，只有缔约双方就合同主要内容达成合意并签署时，方为生效日。投保人缴费与否是不影响保险合同成立的。

　　近日，有读者咨询，购买人寿保险时要注意哪些问题？什么时期可以享受什么样的权益？保险业内人士认为，投保寿险要注意四个关键时间点。

　　【注意一】投保人缴费日期与生效期无关

　　“投保人要清楚保险合同的生效日期，只有缔约双方就合同主要内容达成合意并签署时，方为生效日。而并不是投保人缴付保险费的日期。”业内人士告知，投保人缴费与否是不影响保险合同成立的。保险公司只要同意承保，即使投保人没有及时缴付保险费，保险合同依然成立；相反，投保人缴付了保险费，但保险公司未同意承保，保险合同仍然不成立。

　　【注意二】“缴费宽限期”出险可赔

　　“通常每份保险都有‘缴费宽限期’，即投保人没有交付保险费，但保险合同继续有效。”某保险公司业内人士提醒，如在宽限期内发生保险事故，保险公司仍必须按照合同承担保险责任，但在给付保险金时可能会先行扣除欠交的当期保险费及利息。

【注意三】“犹豫期”出险可赔

　　一般来说，客户收到保单后的10天是个重要的“犹豫期”，投保人可充分利用这段时间，对自己所投险种作一番深入考虑，如在“犹豫期”内退保最多扣10元手续费，而在“犹豫期”过后退保，就要承受较大损失。

　　此外，业内人士提醒，只要保险合同确定签订，就证明投保人与保险公司的保险合同已经发生法律效力。不管在犹豫期的第一天还是最后一天。一旦出险，保险公司必须承担理赔责任。

　　【注意四】“最佳退保期”根据险种来

　　经常有市民咨询“最佳退保期”是什么时候？多位保险专家认为，2年内退保，投保人的经济损失最小。两年时间几乎是所交的保费总额的30%。在两年以后，因为对于长期的寿险保单来说，时间越长享受的保障越多，而扣除的费用却并没有太多增加。

　　此外，如果是分红类的险种，则建议保户三年后再退保，因为保单的现金价值有所升高，再加上分红，投保人通常可以获取一定收益。现金价值在保险合同有清楚的载明，客户可以自己对照衡量。