健康险对于我们的帮助到底有多大

　　终身健康险保障时间长范围广

　　健康险正逐渐成为投保人关注的热点。去年下半年以来，各家人寿保险公司陆续推出了终身型的健康保险，如友邦、平安人寿、太平人寿在健康险方面均打出了“终身牌”，打破了原来商业健康险的“局限”，被业内称之为“医疗费的终身管家”，从而也使终身健康保险成为近期保险市场中的热门话题。

　　终身保障绕开“续保难”

　　根据最近的流行病学调查资料，我国65岁以上老人各种常见疾病为：白内障占人群总数的68.4%;糖尿病占人群总数的4.5%;老年痴呆占人群的1.5%-3%;60%-90%老人均有骨质疏松。而心脑血管疾病对中老年人健康仍是最大的杀手：80岁以上的老人中有1/3死于冠心病的发作，55岁以上人群50%以上患高血压。

而目前，市场上传统的健康险产品大多是一年期产品，投保人需要每年续保，一旦发生理赔或者被保险人身体出现问题，续保就比较困难。而且这类产品的续保最高年龄为65岁，超过65岁则保障终止。

　　终身健康险在一定程度上弥补了短期健康险的两大缺陷。首先，保费采取均衡费率，不会因为投保者年龄和身体状况的变化而增加。一旦投保后，投保人无须担心保险公司因你健康发生问题而拒保。其次，此类产品往往把保障重点放在65岁以后，使晚年生活更有保障。

　　保障范围覆盖“海陆空”

　　“这款健康险能承担百分之多少的住院费?”这是很多投保人了解健康险时最关心的一个问题。

　　其实，医疗费只是住院支出的一部分，很多人在购买健康险时往往会忽略住院期间的其他损失。例如，营养费、交通费、误工费、护理费用等，实际上，这些损失与医疗费一样会为投保人带来经济上的负担。

　　如目前在同类产品中保障覆盖范围最广的友邦康福终身健康险，囊括了住院前期的门诊费用以及出院后的康复费用，覆盖住院前、中、后三个阶段，包括：30种重大疾病保险金、10种重大手术保险金、紧急医疗运送保险金、住院前后门诊给付、每日住院给付、每日重病监护给付、出院康复保险金、身故保险金等多种保障。

一个人60岁或65岁以后花费的医疗费用，大概占人一生的50%。所以往往在投保人最需要医疗保障的时候，这些保险产品却无法提供保障。在住院前通常会发生很多门诊费用、出院后还需要一段时间的康复期，这期间发生的费用也属于投保人由于住院而带来的经济损失。