保险产品非多多益善 按照实际购买才更超值

现如今，不少消费者都未雨绸缪，希望通过保险来为自身和家庭增添一份保障，有的投保人手里甚至同类型的保单都有好几份。不过业内人士也提示消费者，保险产品可并非“多多益善”，保单能否“叠加”赔偿，这还得看具体的险种来定，消费者要根据自身情况及时进行合理调整。

意外险 限定投保上限

意外险对于普通老百姓而言并不陌生，很多投保人都会为自己或家庭其他成员投保相应的保险，增加保障。

“目前，意外险是能够叠加给付的。”有保险专家表示，对于意外险来说，只要是因为意外事故导致的残疾或者身故，对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的。如果投保人分别向两家保险公司投保了意外险各50万，投保人不幸发生了意外，只要符合理赔条件，相对应的证明材料齐全，投保人就可以获得两家保险公司100万的赔付。

不过专家也表示，“虽然可以叠加给付，但这并不意味着人身意外险就可以无限地购买。出于防范道德风险的考虑，保险公司会规定一个最高额度或者购买份数，一旦超过这个范围，保险公司就会拒绝投保。”

车险 损失多少赔多少

对于一部分新车主而言，在购买保险时甚至希望购买双份保险来为自己的爱车提供足够保障。然而业内人士却表示，双份保险可并非能得到双倍赔偿。

“根据目前《保险法》的相关规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。”某从事车险销售的经理给记者举了简单的一个例子，假如车主在不同公司重复购买了两份保额为20万的第三者责任险，在发生事故造成损失后，车主并不会得到两家保险公司的双份赔偿。如果车主损失5万元，车主可以要求两个公司根据保费比例进行赔偿，也就是说车主购买车险获得理赔的金额不会超过其实际损失的金额。

重疾险 可叠加给付

随着社会压力的增加，投保人对自身的身体状况愈加关注。近年来，涉及重大疾病的保险产品也一直颇受青睐。

有保险相关人员介绍，目前除了意外险外，能够叠加给付的保险产品还包括重疾险和定期寿险。其中，重疾险产品一旦发生合同里所规定的疾病，必须进行理赔。并且这些理赔只与有没有被确诊有关，和治疗状态、治疗花费无关。举例而言，如果投保人购买了一份30万的重疾险，又在另一家公司购买了20万的防癌险。假如投保人被查出癌症，且符合这两份保险的理赔范围，那么投保人就能获得两家公司共计50万的保险理赔。

随着人民生活水平的提高，对保险的需求越来越大，购买的保险也越来越多，有时候投保人手里甚至同类型的保单都有好几份。购买这么多份，是否能叠加赔付，还需要具体考量。意外险身故部分是可以叠加赔付的，但是并不是指可以无限制的购买下去，出于防范道德风险的考虑，保险公司会规定一个最高额度或者购买份数，一旦超过这个范围，保险公司就会拒绝投保。除了意外险外，能够叠加给付的保险产品还包括重疾险和定期寿险。但是车险部分是损失多少赔多少，叠加再多也没用，必须根据实际情况来看。