保险合同逾两年“未如实告知”

在修订前的《保险法》也对“如实告知”做出了相应规定，不过只是对投保人的一种约束，指明投保人故意或过失不履行如实告知义务的，保险公司不承担理赔责任，有的还不退还保费，并没有对保险公司关于“解除合同”和“拒赔”设定时间限制。

据有关调查显示，有很大一部分投保人是在不知情时没有“如实告知”。一位投保人曾表示，自己患过大病，可是已经痊愈了，买保险时也没有填写这一情况，不过后来营销员知道了自己的病史，也没有说什么，还照常收保费，只是在自己又一次患病后，保险公司才到医院查病历，核实后做出拒绝赔付的决定，拒给的理由正是没有“如实告知”。按照新修订后的《保险法》，如果该投保人与保险公司的合同签订超过两年，则保险公司不得解除合同，并须赔付保费。

有人传言《保险法》中的抗辩期设定为两年，是因为两年内保险公司足以发现投保人是否尽了“如实告知”义务。中央财经大学保险系教授管贻升表示，这一传言不可取，保险公司在签订合同后很少再继续进行核保，继续核保成本会非常大，设定两年很可能是遵循国际惯例。

关于“如实告知”的规定，在保护投保人利益的同时，对保险公司的核保控制提出了更高的要求。管贻升指出，过去有很多理赔纠纷是围绕“如实告知”发生的，现在必须从核保环节加强控制了。

一财险公司核保人员指出，这一“如实告知”主要会对长期性的健康保险产生很大影响，对财险影响较少，因为财险一般是1年期的，对保额与保费相接近的产品、对投资性较强的产品影响也不大。某健康险公司高管表示，这一规定的出台，将要求保险公司提高风险控制能力，同时也会加大公司的经营成本，以前正常的拒绝赔付案件从今年10月1日后有很大一部分将要赔付。

对于“如实告知”规定，投保人普遍表示赞成，认为这样才能保护投保人和被保险人的长期利益。不过，有保险专家提醒投保人，保险业讲的是最大诚信原则，投保人一定要尽到“如实告知”义务，这样才能使得理赔顺利进行。

修订后的《保险法》将从10月1日开始实施。