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投保少儿险 误区需避免

发布日期: 2012.03.23

导读:所谓“可怜天下父母心”,许多望子成龙、望女成凤的家长恨不得买全各种儿童保险,给孩子一道密不透风的“防护墙”。但是换个角度看,“一切以孩子为中心”的生活惯例,并不是为家庭购置保险的恰当原则。家长在给孩子关爱的同时,也要特别留意儿童险的一些特殊点。

随着六一儿童节的临近,不少家长考虑为自己的宝宝购买一份保险,来搭建宝宝未来的健康和教育保障体系。那么在购买保险时需要注意些什么呢?家长在投保时有哪些误区呢?

少儿险投保“三攻略” 先保大人再保小孩

初为人母,总是希望给子女更多关爱。随着六一儿童节的临近,不少家长考虑为自己的宝宝购买一份保险,来搭建宝宝未来的健康和教育保障体系。

攻略一:先保大人再保小孩

重孩子轻大人是许多家庭买保险的误区,孩子刚刚出生,许多父母希望将保险作为送给孩子的第一份礼物,而忽视了自身的保障。实际上买保险最基本的原则是,先保经济收入最高的人,一旦家庭经济支柱丧失经济能力,将直接影响家庭生活质量,孩子的生活和学习也将受到直接影响。

因此,父母在为子女规划保险之前,应首先考虑自身的保障是否齐全。一般来说,家庭经济支柱保障应全面,同时保额应足额,必保险种为寿险、重疾、意外等保障型产品,保额一般为20万元,可视经济条件适当增加或减少保额。父母保障充分后,再考虑为子女购买寿险、意外、医疗等险种。

按照投保原则,家庭保费支出一般占家庭年收入的10%~20%,而为孩子买保险的保费支出则不要超过家庭年收入的10%。

攻略二:认清需求再投保

不少家长为少儿投保首先考虑的是教育金的储备。其实,对于少儿来说,由于免疫力低、身体发育还不健全、风险抵抗能力弱,意外和疾病发生几率较高,投保顺序应以意外、医疗、重疾为先,其次再考虑教育金及其它投资型产品。不过,针对少儿不同年龄段的不同特点,投保应有所侧重。

对于0~4岁少儿来说,发生呼吸系统疾病概率较高,保险理赔率也较高,因此应首先考虑疾病方面的保障;对于5~14岁青少年来说,发生意外的概率更高,因此应优先考虑意外险;15~18岁未成年来说,对将来读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切,因此应在意外、健康保障基础上,考虑教育金的规划。

攻略三:注意保费豁免条款

对于为少儿投保来说,由于少儿依靠的是父母的经济能力,一旦父母丧失经济能力,将直接影响到保单的持续性,因此保费豁免条款对于少儿险来说尤为重要。

目前,有的保费豁免条款直接体现在保单合同中,有的须以附加险的形式投保。需要注意的是,保费豁免条款并不是无条件豁免保费,如上述少儿险仅针对因意外导致的身故或全残,豁免范围较为狭窄,父母在为子女投保前应留意豁免条款的具体范围,有针对性投保。

 

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