半边天的保险经：女性保险分年龄阶段购买

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去年年底，北京一位23岁女孩因长期加班、熬夜、不规律饮食患发急性胃溃疡，并导致失血性休克而去世，引起了大众对职业女性健康问题的强烈关注。现代社会，女性在面对着工作压力的同时，往往还承担着家庭育儿的重任；女性独特的生理时期，比如怀孕期、育儿期、更年期还会带来特殊的健康风险。在这种情况下，购买一份专门为女性量身订做的女性保险无疑成为一个不错的选择。

当然，也许有人会疑问：我已经有了社保，或是买过其他商业险，再买一份女性保险岂不多余？

对此，专家解释道，与社保和普通保险相比，女性保险是专门关注女性特有的生殖器官疾病、妊娠期疾病以及新生儿利益，这些保障范围在社保中是不涉及的，在普通保险中也大多是免赔的，只有在女性保险中才会有完整地保障。比如，女性重疾险中的各种癌症与普通重疾险中的“恶性肿瘤”是重合的，但如“系统性红斑狼疮性肾炎”“严重的类风湿性关节炎”“骨质疏松症”“尿失禁症”，以及女性特定部位原位癌等则是普通重疾险中没有的。

对于投保，专家建议女性朋友从自身年龄和收入出发。未婚年轻女性收入有限，购买保险时，最好选择纯消费型的保障类产品，如重大疾病、意外保险等。每年仅需花费百元上下，就能获得万元的保障。

比如，某保险公司的女性疾病关爱保险，就是一款简单的女性疾病保险，保障涵盖女性恶性肿瘤、系统性红斑狼疮并发狼疮性肾炎、重型再生障碍贫血、女性原位癌等疾病，还能提供免费的远程专业医疗健康咨询服务。如果投保，保额选择10万元，每日住院津贴100元，当年缴费只需要132元！

等女性有了较高收入后，最好购买专门的女性重大疾病险，保障期限最好长一点。而到了30岁以后，大部分女性在关心身体以外，更加关心经济上的保障。这时候，可以适时地增加一些具有保障和投资双重功能的保险产品。

专家还建议“准妈妈”们最好不要忘记投保母婴健康类保险。虽然法律上没有明确规定孕妇不能投保，但因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，通常，各家保险公司对于孕妇投保都有一定的限制。怀孕28周以后所有的保险都不接受承保，28周以内只接受寿险、养老险、意外险的投保申请，不接受除妇婴保险以外的医疗健康险。

正因为如此，计划生育的女性最好能在怀孕前就投保普通的健康险或女性健康险。而如果怀孕前没考虑到投保，怀孕后又想买可以保障妊娠期和新生儿保险，那么就得选择母婴健康类保险。

目前一些商业保险公司推出了可单独投保的作为主险的母婴险，准妈妈作为第一保险人，新生儿为第二保险人。第一保险人孕妇出现了孕期常发的特定疾病或者是重大的疾病，比如说宫外孕等，都会得到保险公司理赔金的支付。而第二保险人新生儿出现先天性心脏病或者是染色体异常等等，也会得到理赔。

另外，目前在保险市场上，还有一些保险产品专门针对中老年女性可能出现的重大疾病设计，有些产品有祝寿金，还有一些分红型保险产品也很适合女性需求，投保人不妨将这些产品搭配起来购买。