如何选择“刚性兑付”属性的银行理财产品？

银行理财产品并非存款，保证收益型产品中也并非所有的产品 都保证了最高预期收益(结构性产品不保证最高预期收益)，而非保本浮动收益型产品虽然不保证本金、不保证收益，但大多数情况下能实现保本并实现最高预期收 益。另外，还有为数不多的产品，到期收益还会比预期收益率略高。

统计数据显示，截至今年6月25日，2015年上半年到期的35585款银行理财产品中，有22534款产品公布了到期收益率，其中，除未公布 预期收益率的理财产品外，22202款产品实现了最高预期收益率，259款产品未实现最高预期收益。在实现了最高预期收益率的产品中，有73款产品的到期 收益率高过公布的最高预期收益率。

在各类投向的银行理财产品中，债券和货币市场类、组合投资类、融资类产品到期收益率与预期最高收益率差别不大。所有固定收益类产品中，债券和货币市场类产品收益率波动性较大，但无一例外，固定收益类产品在统计学上的平均到期收益率大过其事先设置的预期收益率。

近期股市较为动荡，如果追求较可靠的回报，选择固定收益类产品不失为更好的选择。毕竟，比起平均的到期收益率，结构性产品在收益实现上并无优势。为增强判断，还需留意某银行发行的这一系列产品在近期的表现，关注此系列产品实现收益的概率情况。