新一站保险网 保险学堂 保险知识汇总 保险规划示例 养老险的林林总总

养老险的林林总总

发布日期: 2011.12.16

导读:对于养老而言,保险具有不可代替的地位和意义。既能够提供人生各阶段的保障,又能确保意外发生后的生活品质,同时还具有理财功效。那么各种养老险,该如何做选择呢?

目前,养老保险分为五类,传统型养老险、万能型保险、分红型养老险、投资连结型保险和变额年金险,下面是这五类养老险的比较。

一、传统型养老险

该保险一般的年复利都在2%-2.5%之间,到期可领取固定金额的养老金。但是要注意的是,由于通货膨胀等因素,可能导致约定领取的养老金在未来出现实际购买力下降的问题。

二、万能型保险

该产品最大的优势就在于保证保底利率最低1.75%,目前产品大多设为年2.5%,近几年的实际结算利率都能在3.25%-5.5%之间。但是,要知道的是,保证保底利率和结算利率都是针对“个人投资账户”而言,而非所有投入的保费,开始几年若提前支取,可能需要一定的收费。

三、分红型养老险

该保险到期可领取的养老金大部分为固定,然后小部分根据分红有浮动,分红的存在增加了抵御通胀的能力。不过,销售时候的分红水平演示只是一种假设,不作为未来的保证或承诺之用。

四、投资连结保险

该产品的收益随资本市场变动而动,收益可能较高,波动性也比较大,类似基金的专家理财。因此,我们就要有所承担,由于收益不确定,运作过程中可能出现亏损,收益和风险由投保人100%享受或承担。

五、变额年金险

该产品的特点就在于保单利益与投资账户价格相关联,同时能按照合同约定具有最低保单利益保证,同时满期后可以采用年金化支付方式,满足养老金的特殊需求。因此该产品具有保底功能,但向上的收益不确定,主要取决于投资收益情况。不过值得注意的是,这些所谓“保底”,每款产品含义却有很大不同,可能是满期后100%保本,也可能是80%保本,投保时会约定,应特别留意具体的阐述。

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