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投保理财险5年亏4万 买理财保险四大注意事项

发布日期: 2013.08.14

导读:近日一则《男子光大永明保险账户缩水4万元 理财保险不“保”钱》的消息在网络引起轩然大波,浙江的吴先生看到新闻之后立即查看了自己的即将到期的保单,谁知自己也遭遇了同样的遭遇,吴先生透露自己将通过法律途径维护自己的合法权益,那么我们在购买投资理财型保险时要注意哪些呢?

买了一份投资理财保险,买了5年当时约定的收益不说,5年过后反而亏了4万多,这事儿摊在谁身上都揪心,近日浙江的吴先生打算通过法律途径维护自己的合法权益。

投资理财保险既具有保障功能又有投资理财功能。投资理财保险有固定的保障作为保险保障,但其却没有固定的预定利率,客户的投资收益具有不确定性,既可能获得高额的投资回报也需承担一定的风险。新一站保险专家指出:并不是所有人都适合购买投资理财保险。

投资理财保险虽然是没有风险,而且每年固定的回报率,不会像其它投资一样有大起大落,但是在购买投资理财保险的时候也是有一些注意事项的。

1.在购买投资型险种时,不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少,而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑,此外,购买不同品种的投资险其关注点也不同。

2.购买前一定要认真阅读产品说明书,明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的,哪些项目是不保证的,哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的,又有哪些因素会影响到理财账户的价值。

3.在投保投连前应通过专业的测试,能够明确自己投资的期限、最终的目标,做到心中有数。

通胀时代有不少消费者选择投资理财保险,但专家指出家庭理财需要避免以下三个误区:

1.“定期存款最安全”。定期存款不仅对日益上涨的CPI越来越有心无力,而且一旦发生意外事故,无法达到风险防范的目的。

2.收益越高越好”。风险与收益成正比,高收益预期必然伴随着亏损的可能。保险产品就像是家庭资产配置中的“后卫”,进可攻,退可守。

3.只做短线操作”。本金安全的情况下,获得理想收益必然要以时间为代价,所以中长期配置也是家庭理财中必不可少的部分。

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