社保之养老保险篇

社会保险包括：养老、医疗、工伤、失业、生育，共五种。其中，养老为主险，其余为附加险。

以厦门市户口为例：

1、缴交基数：按上年度市的社会平均工资，其中2007年厦门市的社会平均工资为2413元/月。

2、缴交标准：社平工资的20%（其中8%进入个人帐户）。

3、缴交档次：60%、70%、80%、90%、100%、200%、300%。

4、缴交年限：最少15年、最长30年

5、领取年龄：男60周岁、女50周岁（其中特殊人员为55周岁）。

6、领取公式：个人帐户余额/120月+当年社平工资*20%+特区补贴。

以某男性30周岁为例，按2413元社平工资缴交20年，选择60%档次交纳。

则：每年需交纳：2413元*20%（标准）*60%（档次）*12月=3474.72

其中进入个人帐户：2413元*8%*60%*12月=1390元，余2084.72元进入统筹帐户。

缴交20年，个人帐户余额为：1390元*20年=27800元，这部分钱便是养老的钱。

则此人在60周岁及以后每月可领取的养老金为（当年社平工资按5000元计算）：

27800元/120月+5000元*20%+50元（特区补贴）=1280元。 

1280元的养老金占当年社平工资比例为：1280/5000=25.6%。

那么，按此比例计算：今年厦门养老工资约可领取：2413元*25.6%=617元。

试想想，以厦门现在的物价指数，每人每月617元是不是只够喝稀饭？

社保的优点：1、可以有最基本最基本的生活保障。

2、领取无年限，活得越长领得越多，越划算。

3、其中有部分由用人单位交纳，对于有工作的同仁相对比较划算。

社保的缺点：1、交费期无保障，若在交费期身，则只能拿到个人帐户的钱。

2、管生不管死，不管有没有开始领取养老金，身故之后都没有赔付。

3、若个人资金紧张时，不能随时兑现，也不能拿去银行贷款。

社保之医保IC卡

之前有谈了社保之养老保险，现在就来谈谈大家息息相关的医保IC卡。

1、缴费标准：厦门市的社平工资（上年2413元/月）

2、缴费档次：60%、70%、80%、90%、100%、200%、300%共七档选择

3、缴交比例：社平工资10%，其中36%进入个人帐户。

医疗金：投保半年后至终身

1、个人帐户：2413元*12月*10%（比例）*60%（档次）*36%=625元（厦门市女性另外再津贴400元）

这部分钱是直接打入IC卡，可去药店买药用，也可去医院门诊和住院使用，其中妇女津贴400元部分若当年度未使用或未使用完在下一单度时自动归零，所以建议厦门市女性在每年的6月30日之前不论采用什么方法将IC卡使用400元，否则下一年度这津贴的400元又自动归市社保了，不会留在个人帐户上累积。

2、当个人帐户部分用完后，便进入个人现金支付帐户。其中在职人员支付上年社平工资的8%（2316元）， 退休人员支付上年社平工资的3%（868元），之后进入统筹帐户。

3、统筹帐户依据各医院的划分等级，其中门诊、住院费用的自付比例会有所不同，这里不再例举，具体可 咨询12333厦门市社会保障局热线。 其中退休人员自付比例为在职人员的50%

4、统筹帐户：7万元。算了算，如果真报到7万元，自已现金支付可能会达到4万元。

5、平安帐户：7-22万元。这部分是由社保再投保给平安保险的，也就是说7万元至22万元的部分，其中合理费用由平安保险进行支付。

写到这里，不知大家有没发现一个问题。在现在支付帐户和个人比例支付部分，退休人员的比例大大小于在职人员，其实医保它也是偏向于老年人。

对于一个厦门市户口的居民每月支付144元，每年即可拥有最高22万元的医疗保障，这是非常划算的。但是，当一个人需要动用IC卡中的22万元医药费时，他得的一定不是小病。目前非医保用药有4400种，其中进口药、特效药均不能报销，试想，一个生命垂危的人有可能只使用青霉素等国产药吗？另外，他所自付的费用一定不会低于12万元。也就是说，医疗IC卡在大病面前还是没法做到100%。

身边是厦门市户口的朋友建议购买社保，但也必须补充商业保险。若无法同购买两份者，我建议先购买商业保险再购买社保，理由如下：

1、商业保险越早购买费用越低，以后的收益越高；而社保不受此限，只跟社平工资挂勾。

2、商业保险公司只承保身体健康人士；而社保只受年龄限制，健康方面并无要求。