分阶段为孩子购买保险很明智

又是一年儿童节，全社会将目光关注到孩子们的身上，在南昌为孩子买少儿险的家长也随着节日的临近而大增。而专家表示，尽管目前市场上险种繁多，实际上这些多数为寿险，最应选择的是意外险和重大疾病险。

公司：儿童节临近少儿险险营销借由头

节日，是促销的最好节点。随着儿童节的到来，一些保险营销人员抓住了家长越来越看重孩子健康、教育、未来成长的心态，借助节日的由头叫卖少儿保险。

比如，某人寿公司推出了一款少儿险综合保障计划，提供35种少儿重大疾病保障，确诊立即赔付10万，每年英式增额分红(折算成现金价值增加保障)；投保20年后，健康保障灵活转换成养老保障，领取直至终身。

另一家保险公司近日推出的是一款少儿医保计划，从保单生效之日起180天后，0～5岁少儿即可享受10万元重大疾病保险金，涵盖15种少儿常见重大疾病；5～18岁的少儿，期间最高可享受20万元的重大疾病保险金。此外，还包括疾病住院费用补偿和生活补贴。

还有一家公司新推一款产品，计划为少儿提供持续10年的就业“生活费”，包括附加初中教育金保险、附加高中教育金保险、附加大学教育金保险等，为其提供意外、医疗、重疾、养育金及初、高中、大学教育金在内的多方保障。

“现在，一个家庭基本上就一个孩子，长辈们看得很重，只要是对孩子有益的都舍得买。”一位保险营销人员坦言，儿童节是一个推销少儿保险的最好节点，家长们都愿意“花钱买安心”。

家长：买了三份保险当成零存整取

市场上少儿保险供需两旺，据了解，实际上很多家长对少儿保险了解不多，甚至有部分人把它当成储蓄。

市民刘女士的宝宝到月底就4周岁了，全家给宝宝买了三份保险，而且连续交了3年的保费，又准备续费了。“实际上到现在为止，我也不太清楚这些保险究竟有哪些保障，中途或者到期之后如何领钱。”刘女士坦言，全家人一年交一万元左右的保费，权当是为宝宝零存整取了，等需要的时候再取出来。

刘女士说，夫妻俩都是独生子女，长辈们对宝宝甚是宠爱，爷爷奶奶、外公外婆分别送了一份保险作为满月和节日的礼物。长辈们认为即使几年后退休了，每月可领取的养老金不少，每年3000元左右的保费负担不大，所以选择的投保期限为20年，既攒了钱还有意外保障。后来自己休完产假上班，又听说周围当了爸妈的同事都为宝宝买了教育险，于是征得爱人同意也为宝宝买了一份教育险，连交15年，每年交保费4200元。

其实，刘女士的话在实现中很具有代表性。随即咨询身边10位为孩子购买了保险的家长，其中仅有1人能说出自己为孩子购买的保险所保障的范围，以及赔付比例；6人知道保障的范围，不清楚赔付比例；另外3人则说不出所买的险种，甚至不记得每年所需交纳保费的具体金额。

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购买少儿保险存误区

其实，目前市场上推销的大部分为健康险和教育险，具有强制储蓄的功能，这让家长们陷入保险误区。

误区一：买得越多越好

现在很多家庭为孩子购买很多份保险，认为保险买得越多得到的保障就越多，其实孩子最重要的保险却没有买到。“儿童的抵抗力弱，免疫力差，生病的几率高，所以购买一份健康险非常重要。”一位从业多年的保险人员向记者介绍，除了普通的儿童疾病之外，还包括重大疾病，大部分医疗费用就可以报销。基本保险，购买这些就足矣。另外，还需要购买一份意外险。

误区二：年限越长越好

热衷于给孩子购买一些储蓄性保险的家长们认为保险的期限越长越好，甚至要求帮孩子买“终身险”。保险人士却认为完全没有必要。据了解，终身寿险，只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。在孩子尚且年幼时就考虑这一问题，为时过早。

误区三：保额越高越好

一些家长在为孩子购买保险时认为保额越高越好。对此，业内人士也认为这是一个误区。保险的保额越高，也就意味着每年所要交纳的保费也越多。另外，监管部门此前对未成年人身故保险金最高限额，我省规定最高为10万元。也就说，你选择的保额再高，孩子发生意外身亡，从保险公司获得的赔偿最多就是10万元。

少儿险最好分阶段买

那么，孩子的保险该怎么买？

“分阶段买！”这位业内人士建议，3岁半以前的幼儿抵抗力弱，除了购买重大疾病险和意外险，应该参加社区医疗保险，江西省内这类社区医疗保险的保费大致在百元以下，却能保障幼儿的普通疾病。入学以后，一般幼儿园和中小学校都为学生购买了团体意外险，建议补充购买重大疾病险。重疾险的保额选择20万元左右，每年保费4500元左右。家长们如果想另外搭配一些寿险强制储蓄，可考虑与教育金储蓄功能相类似的生死两全保险，年限因年龄而定。

“最重要的一点是，在为孩子购买保险时，要选择有豁免条款产品。”如果购买的少儿险存在豁免条款，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护。