理财后期很重要选择银行还是保险是关键

网友王先生，今年28岁，硕士毕业后在宁夏银川某事业单位工作，目前仍单身。王先生平时和父母住在一起，每月收入6000元，平均月支出1500元，基本无其他固定支出，五险一金齐全。父母两年后退休，身体健康且有养老与医保。目前有无负债住房一套市值约60万元(打算用于未来结婚)。王先生现有活期存款3500元，银行存款12万元(计划用于两年内购车)，国债5万元，从工作开始购买了一份每年交1万元(交5年另外存5年共10年)的保险，今年第四年。
由于各方面经验明显不足，而且王先生不喜好股票和基金这类需要长期频繁关注的投资理财方式，贵重金套现的手续太过单一且风险较高也不喜欢。希望在投资方面，稳健且无需太多精力关注的前提下还能得到较高的收益。另外，还希望理财师能给予一些关于父母在保险投入上的建议。
【案例分析】
从王先生个人的财务情况分析，王先生目前单身，没有家庭的压力，也没有房贷的压力，生活负担很轻。另外，王先生在理财方面意识较强，四年工作有存款12万多，国债投资5万元，以及保险投资。但理财师认为王先生在投资方面偏保守，银行存款占比较大，可以适当再配置一些固定收益类的理财产品，来获得较高的收益。
【理财建议】
分析了王先生家的财务情况，并结合家庭理财目标，给予以下几点家庭理财建议：
1、每月结余资金选择定投，积少成多
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。