白领年薪20万如何理财？家庭保险需全面适当投资

王先生，今年32岁，是上海某企业的高管层，每年收入20多万，单位缴纳五险一金。太太辞职在家做全职妈妈，照顾2岁的宝宝。

家庭资金使用情况：

家庭资产：一套价值200万元的房产；一部奥迪A6轿车

收入情况：每年20多万元的收入

支出情况：每月家庭生活支出6000元，每月还房贷6000元（父母付了首付，剩下自己还），每月养车费2000元

随着宝宝的长大，家庭开支逐渐增多，孩子教育金也需要提前储备。现今王太太没有外出工作，家庭的所有经济压力都在王先生一人身上，为了能缓解经济压力，咨询理财师，希望能通过理财来缓解。

【案例分析】

理财师分析，王先生的家庭收入比较单一，因为太太不工作，家庭收入在王先生一人身上；其次，家庭的支出负担也比较重，如养车费较高，需要合理控制；另外，家庭保险也不足，王先生是家庭主要经济来源，仅靠基础社保也远不够的，建议再添置一些商业保险。

【理财建议】

1、适当增加家庭收入来源

王先生的宝宝现在只有2岁，还小。建议等宝宝稍大一点，王太太可以出来工作，适当增加家庭收入来源，缓解家庭经济压力。

2、适当缩减一些家庭开支

王先生家每月的养车费需要2000元，理财师表示，可以适当缩减，王先生可以选择一些环保的交通工具，如地铁、公交车等，既环保又节省开支。

3、做好家庭保障计划

由于王先生是家庭的唯一收入来源，虽然单位购买的基本保险，但理财师任务，还需要再添置一些商业保险，来提高保障，比如意外险和重大疾病保险，每年大概需6000元。此外，由于孩子较小，生病的几率高，因此建议配置少儿疾病医疗保险，每年大概200元，帮助减少家庭开支。

4、家庭节余进行灵活投资

王先生扣除了日常生活开支和家庭成员的保费外，每年可节余近3万元，若养车费每年能省下1万元，共有4万元投资资金。理财师建议购买货币资金，每年可为家庭提供40000×4%=1600元的理财收益。等王先生还清房贷，太太出来工作，家庭结余将会再增加，到时候就可以购买高端理财产品。投资可首先尝试收益稳定的产品，目前市面上有一些保险与理财兼顾的万能型两全保险，将保费做为本金获取收益的同时，还能够为被保险人提供人身保障。如对资金流动要求较高，可选择短期能取出本息的产品。