月薪过万三口之家，该怎么理财？

昨天有来电者，想请教****理财网网保险专家他们这样的家庭应怎样理财？怎样给孩子积攒教育金？

　　理财目标

　　孩子高中择校费用10万元，大学费用20万元，留学费用60万，创业金50万。

　　财务分析

　　罗小姐的家庭月收入万元左右，是一个收入较高，但没有积蓄的年轻家庭。究其原因，罗小姐的家庭每月月支出过高、家庭收入来源只有二人收入而缺少投资渠道，说明未来家庭收入来源不足，不能达到家庭财务自由的最终理财目标；由于夫妻二人均有四险一金，故暂时无需进一步的商业保险保障。

　　资产规划

　　首先，现金规划：首先，罗小姐家庭要缩减开支，节约不必要的家庭支出，做到“开源节流”。控制日常支出由7000元缩减为3000元，这样每月5000元的节余，可供支配。其次，建立家庭风险准备金，一般按照家庭3个月的月度支出建立家庭风险准备金共20000元。再次可以考虑办一张可以提现的信用卡用以家庭风险准备金补充。

　　其次，投资规划：罗小姐的家庭属于青年型家庭，正处于家庭与事业成长期，投资风险的承受能力较强。建议以激进型策略投资，考虑到当前资本市场正处于回暖期，可以拿出一定资金择机直接投资股票型基金，获取较高的投资收益。

　　另外也可以将每月结余的三千元以基金定投的方式选择投资股票型基金或偏股型基金。可投资期限为二十年，假设以百分之五的年收益复利计算，届时可获得资金119万。

　　最后，保险规划：由于教育资金是最没有时间弹性的一项理财目标，这教育金保险是种半强制性的储蓄。可以确保理财目标在一定时间的实现，每月将剩余的2000元以一年期零存整取储蓄存款的方式存储，年终会获取24000元(利息暂不考虑)，用这笔存款做一项期缴型的教育金保险，缴费期限为十五年，可积累51万元。除此外由于罗小姐拥有自由房产，****理财网网保险专家建议为其房屋购买一份家庭财产保险。