为宝宝做个长线理财组合

　　本期人物

　　黄女士，33岁，报纸编辑，女儿7个月。

　　黄女士和先生都有稳定工作，前不久刚刚购买了新房，家庭月收入3000至3500元，比较稳定。去年家里又多添了一个小宝宝。目前，他们希望能够比较合理的进行财务安排，使小宝宝在以后接受教育方面不用为钱发愁。

　　家庭消费习惯

　　黄女士认为自己比较大众化，生活处于中上等水平，既不属于节衣缩食型，也不属于大手大脚型。家庭沒有贷款，主要消费除了日常的生活花费外，黄女士家庭的主要开销就是双方家庭共3位老人，在医疗保健方面的开销。面对日益上涨的各種教育费，她认为提前为小宝宝准备出幼儿园费用，甚至是大学费用是有必要的。

　　理财實践

　　黄女士和先生目前沒有过任何理财實践。

　　专家建议

　　目前，黄女士的家庭收入稳定，重大支出已经基本到位，且沒有贷款。中国农业银行秦粚嵑分行个人业务部的史利涛经理給黄女士提出建议。

　　1、养成记账习惯，减少随意消费。支出按先后顺序可分为3部分。一是固定支出，二是可变支出，三是享受支出。节支主要是节约第三部贩NС觯�而不是压缩合理支出�?br />
　　2、如果家里有一定的风险承受能力，可以购买一些发展好的开放式基金，一般来讲，其固定的年收益可达到5%至10%。

　　3、可以根据家庭情况，抽出部分资金购买保险。但不建议投资股票，因为作为个人对于股票的起伏不能掌握，而且黄女士的家庭属于工薪阶层，投资股票风险太大。

　　4、投资国债也是不错的选择。国债的收益介于银行储蓄和开放性基金之间，如果想要投资收益也还算不错。现在从银行也可以购买到记账式国债，可根据市场行情随时在银行窗口进行交易，即使沒有到国债的年限，如果有急用，卖出后也可以赚取到差额收入。

　　5、如果这样还是觉得不保险，担心孩子将来的教育费用问题，可以在孩子更大一些的时候，給孩子投资教育储蓄。