购买境外旅行险应该注意什么

近日中国赴美旅行团遭遇重大交通事故，造成多人死伤的严重后果，这一惨剧再次提醒我们，境外旅游的风险不可小视，必须挑选合适的保险产品以降低风险。美亚保险负责旅行险的副总裁张迪龙建议：市民出境旅行时，即使旅行社已投保了强制的旅行社责任险，旅游者仍应考虑自行投保境外旅行保险，而且务必注意24小时全球紧急援助服务和医疗保障。

选择保额考虑多方因素

现在市场上众多境外旅行产品基本都包括了境外紧急救援和紧急医疗保障、境外24小时热线服务等保险利益，这些都是普通的意外险或者寿险无法取代的功能。

在选择境外旅行险时，消费者通常要参照所去国家签证的要求。如果出游选择的是法国、德国、意大利等申根国家，根据这些国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币(即3万欧元)。

而对于有些国家签证没有强制规定的，专家则建议消费者在选择保额时也要充分考虑境外旅行地的医疗消费水平等。例如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于20万元人民币，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短、消费较低，医疗险的保额可以为10万元人民币。

对于出境旅游的市民而言，紧急援助是境外旅行保险提供的一项很重要的服务。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。据介绍，紧急援助能否及时，关键在于救援机构的救援能力，因此保险公司会选择具备全球服务网络的机构以及有专业的医疗救援队伍、雄厚的医疗救援背景、可以保证被保险人在当地得到最及时的治疗的救援机构。

考虑到境外旅游的特殊性，保险公司提供的境外旅行险医疗理赔已经突破“先自付，后理赔”的传统模式。对于需要紧急住院的意外或疾病，旅游者可以拨打救援电话，救援公司会在第一时间对保险人进行救助，考虑到被保险人外出旅游没有带大量现金，救援公司会安排医疗垫付。

常来说，保费价格越高，保险利益会越丰富。而各境外旅行险种的主要区别在于紧急援助中是否提供医药费垫付，这直接影响了保费高低。因此，在投保时，要充分考虑到自己的需求，不能仅凭价格作决定。

此外，和其他保险产品一样，团体购买境外旅游团险比个人单独购买能享受更多的价格优惠。目前，根据保监会规定，团体保险产品可以通过旅行团体购买境外旅游团险比个人单独购买能享受更多的价格优惠。