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工薪阶层如何制定保险计划

发布日期: 2012.03.13

导读:工薪阶层需要一份最基本的人身保险。传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能却不明显。对于工薪阶层的个体来说,基本的保险套餐应该包括:一份养老型的长期人身保险,一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。

工薪阶层相比较,月入万元就是不错的收入了。对于这样的家庭,该怎样制定保险计划呢?看看下面的例子吧!

王先生在事业单位工作,每月2600元左右,配偶在私企,五险一金。每月11000元左右,有房1套,15年期,月还款2000元,目前存款10万,两人公积金年3万。双方父母均农村无固定收入。

理财建议:

根据您的家庭资产状况,每个月的房贷支出比较小,投资金额比较充裕。

首先您要考虑家庭保障问题:目前农村有合作医疗,所以首先为父母补充这部分的保障。其次,开立账户,为父母准备养老资金。账户中的资金分两部分准备:一部 分需要指出灵活,可以做定存做为紧急备用金,另一部分做中长期养老金。可以做长期定存、国债。这部分资金适合于稳健的投资。不适合投资股票或者风险较高的 基金产品。

对于您夫妇二人的理财投资也要先考虑家庭保障问题。尤其是您的配偶,他是家庭的主要经济来源,所以对于他的保障尤为重要。除了公司给缴纳的五险一金为,还应补充商业疾病及意外险,保额以配偶年收入的三倍为宜。社保很重要,但不是万能的。在发生风险的时候,社保的作用是在规定报销的范围内可以减少家庭支出,但是不能保证家庭的生活质量不降低。您的年龄虽然已经不是购买商业保险的最佳年龄,但是如果再延期购买,会有保费倒挂的风险。

其次,您还要考虑的问题是养老问题。目前养老可以从三个方面考虑:养老保险(商业),基金定投,储蓄国债。商业养老险及储蓄国债投资都是比较稳健的,基金定投可以起到锦上添花的作用。目前可以考虑从每个月的节余中拿出1000元配置基金定投。目前可以选择混合基金。

10万存款具体要看您存款的时间,如果您是刚做完储蓄,3-5年的存款,您可以继续持有。

 

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