“夹心层”的理财之道 为子女购买教育保险

新一站保险网11月26日讯：理财案例：马先生32岁，家庭成员包括父母和子女。家庭固定月收入：马先生和太太月薪共12800元，家庭固定月支出2500元。家庭资产：7万元银行定存和1万元基金。

马先生计划未来两年购买一辆价值10万元左右的汽车，按揭买入110平方米的房子。

理财建议：虽然马先生家庭只有少量积蓄，但资产比较容易积累增加，家庭暂时没有其他负债项目，未来两年的家庭计划是购买汽车及购买房产。现在资金还有缺口，建议马先生就现时家庭资金重新进行组合规划，合理配置。

为父母建立专属赡养费用储备账目

一个家庭的备用资金，应该是预留该家庭的3-6个月家庭支出现金。同时建议马先生夫妇申请办理信用卡，可以在家庭有临时资金需求时，一解燃眉之急。从目前家庭情况看，马先生需要考虑父母养老问题，建议先让父母参加社会保障机制，同时为父母建立专属的赡养费用储备账目。由于目前股市比较起伏不定，该账目可以选择投资基金定投产品。基金定投既可积少成多又能平摊投资成本，降低投资风险。可以每月投入1000-2000元，投资偏债型或混合型的基金产品，为父母的养老提前做好充足准备。

马先生需要为子女储备教育基金，建议马先生在现时的7万元定期存款到期后，将一部分定期资新一站资东莞农商行的低风险理财产品，银行理财产品比定期产品的收益率高，期限有长短，比较灵活，购买理财产品可获得高于同期定期的利息收入，且安全性高风险低。另外，马先生可再用一部分定期资金替子女购买教育保险或教育年金，为孩子留出教育经费，替孩子的未来作进一步的规划。

选取优质股票逐步建仓，积累投资经验

马先生短期有购车计划，建议马先生办理东莞农村商业银行汽车分期或车贷业务，分期手续费率低，利率优惠，办理方便快捷。

另外，马先生家庭已经有1万元基金产品，建议可以继续持有，必要时也可以在适当时候选择一只优质的基金产品进行基金置换。

每月除了家庭固定开支，购买定投等产品外，还有盈余，在保证流动性支出的前提下，马先生可以合理安排日常收支，适当节约资金，让每月盈余生息。待资金累积到一定额度时，马先生再将该笔资金按个人投资偏好，选择最利于自己的投资方式投入到基金产品或者股票市场当中，重点是要选择优质的基金或绩优股进行详细分析、研究，再选择适当时机逐步建仓或进行投资购买。一方面可积累投资经验，另一方面又可博取较高的投资收益回报，积累财富，为两年计划购买房产，进行房屋贷款、首付打好基础，做好充分准备及详细的规划。

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