房产食租倒挂家庭理财计划——资产状况

27岁的刘勤和她29岁的先生都是保险代理人，年轻的他们有自己的生活追求。虽然这份职业每个月沒有固定工资可以拿，但在这个行业做了三年有余的他们，已经积累了一定的工作经验和客户群，佣金收入也已经比较稳定了。刘勤的收入比先生稍微高一点，平均下来每个月收入有3000元左右；先生每个月可以挣2000元左右。

　　日常开支方面，小夫妻俩平常吃饭都在父母家，父母有固定工作而且还有租金收入，所以小刘夫妇是免费“蹭饭”；然后最主要的开销就是手机费，但家在奉贤的他们现在用上了小灵通，通讯费也省了一大半；另外就是500元左右的汽油费，这样下来，他们每个月只需要1500元左右即可轻松过日子。也就是每个月能节余2000元左右。

　　新购爱车 存款不多

　　同时，身为保险代理人的他们已经为自己买了一些商业保险。目前，刘勤有23万元保障额的寿险和8万元的意外险，还有一些医疗附加险。先生有10万元的寿险和8万元的意外险，医疗险也有一些，每年的保费支出是6800元。当然，他们也为自己新买的爱车上了保险，每年支出4200元。也就是每年有1.1万元用于支付保险费。

　　家庭资产方面，本来刘勤夫妇还是有一些储蓄的，不过就在4月份他们刚刚动用长期以来的家庭存款，一次付清方式买了一部12万元的私家车，所以现在现金和活期存款只有2万元，而定期性的存款只剩8000元了。

　　另外，刘勤是个爱美的女人，先生对她也很好。他们俩买的各種首饰加起来5万元左右。

　　买房出租 未见收益

　　虽然刘勤和先生在投资方面都比较保守，不敢冒太大风险，但收入有结余的他们看到别人投资挣钱也难免心痒痒。

　　这不，去年年底夫妻俩也跟着社会上流行的房产投讓嵞热风，在本地买了一套28万元的房子，现在已经出租，租金月收入为1250元。不过很可惜因为当时办的是15年期、贷款总额为17万元的商业贷款，每个月要还银行1600元，也就是说新房的月还款额比租金还要高出350元。　　

　　刘勤说：“我们平常的流动资金相对较少，也不敢轻易涉足股票市场，所以我们就买了一些基金，觉得稳妥一些风险相对少一些。”近半年来，他们陆续续花了40000元申购了六只开放式基金，各只基金的投资额都不高，有两只是申购了10000份其它四只都是5000份。

　　11月预产 如何调整

　　当记者问及刘勤和先生准不准备要小孩时，没想到她笑着说：“我的预产期是11月7日”。原来，刘勤已经快要做妈妈了，怪不得她这么急切地想要得到理财顾问们的建设性意见：“希望专家能給我建议，看看像我们这样的家庭情况，能否以每月小量投资进行比较安全可靠的投资？而且孩子出生以后需要花钱的地方会越来越多，希望能好好帮我们做一下调整计划。”

每月收支状况 （单位／元）


收入

支出

本人月收入

3000

房屋月供

1600

配偶收入

2000

基本生活开销

1500

合计

5000

每月结余


1900








年度收支状况单位／元


收入

支出

年终奖金

0

保费支出

6800

合计

0

车险

4200

年度结余


-11000








家庭资产负债状况单位／元


家庭资产

家庭负债

现金及活存

20000

房屋贷款余额

160000

定期性存款

8000

房产（自用）

420000

房产（投资）

280000

黄金及收藏品

50000

基金

40000

汽车（原值，较新）

120000

合计

938000

总计

160000

家庭资产净值


778000