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“小鬼早当家” 教你攒足幼儿教育基金
发布日期： 2015.07.01
导读：小李和妻子今年都是28岁，普通白领，两人税后年收入约12万元。小李现拥有一套房子，市价约125万元，月供5000元，剩6.5年还贷期；手头现金约20万元，未作任何投资。家庭每月正常支出约3500元。双方准备明年生孩子，届时妻子准备辞职回家一年，小李家庭稳定的月收入为10000元左右，而房贷支出为5000元，占到了每月家庭固定支出的50%，月供压力比较大。
理财需求：
1、孩子从1岁开始上早教班，到3周岁，共花费2万元；
2、把孩子送进了一所市级示范幼儿园，每月收费3000元左右；到上学前费用总计：144000元
3、孩子5岁后课外班费用，绘画每月200元，钢琴每月1000元，到上学前：28800元
财务分析：
从该家庭财务资产看目前手持现金20万，准备6个月左右的家庭应急备用金5万元家，结余15万元，因为小李的孩子学前教育金距离准备还有1年时间，该家庭在不考虑学费增长和通胀率下六年教育金所需19.28万，缺口4.28万，因此每年预期投资回报率达到4.8%，将满足该家庭的教育金。
理财方案：
建议该家庭选择平衡型基金作为教育基金，预计平均每年的回报为3％-5％，如果暂时不考虑教育费增长率，假设6年后基金每年预期回报收益率4%，那么建立一支15万元的平衡型基金， 6年后基金总收益将会达到19万，这样教育金缺口缩小仅在3000元以内， 5万元建议以货币基金形式作为家庭临时储蓄替代，3年投资即可实现教育金。
