家庭收入1.6万如何为宝宝规划教育金保险

　 　案例分析：陈先生，月入7200元，全年发放13个月工资，太太月入6500元，夫妻二人均有五险一金，有一个两岁的儿子。目前有两套房，一套无贷款，一套于2010年购买，目前等额本息每月需还贷2000元，第二套房用于出租，租金收入1600元。目前车贷即将还清（每月还2000元）。日常家庭支出约6000元，有价值10万元存款及理财产品。目前理财目标：怎样给宝宝存下抚养教育金？
　　 情况分析：目前陈先生一家月合计收入15900元，支出10000元，月可支配收入5900元。7个月后，由于车贷还清，陈先生一家的月支出降低为8000元，月可支配收入7900元。
　　由此可得，陈先生一家的结余比率(即一年的结余与收入的比值)为0.42，第二年开始，车贷还清后为0.5，说明控制支出与储蓄积累的能力较强。但家庭负债比率过高，容易在陈先生家庭出现突发状况时，造成比较严重的财务危机，因此需要从收入结余及现有资产上合理规划，利用金融理财工具，增加金融总资产，降低负债比率，使其趋于正常数值。
　　 理财目标：怎么给宝宝存下抚养教育金？
　　陈先生夫妇的孩子目前2岁，陈先生以基金定投的方式为孩子准备抚养教育金。选择两只基金进行定投，每月分别定投500元。一个可以选择主动管理型的股票型基金，基金经理可根据基本面、热点行情及市场资金情况，主动调整股票仓位，同时选择投资方向为具有成长性和上市公司发展方向契合经济结构和货币政策的股票型基金，以求在政策红利的背景下获得更好的上涨机会；另一只基金可选择风险相对低一些的混合型基金，该类基金可同时投资股票与债券，且股票仓位范围可在0%-95%之间调整，在面对股票市场整体下行的不利情况下，可最大幅度地规避系统性风险。
　　假设，陈先生服务每月为孩子支出教育金1000元，投资16年，若年化收益率在6%-8%(仅为测算，不代表实际收益)，陈先生夫妇16年投入教育金本金为192000元，投入所得314845元-375717元，可满足孩子大学教育和出国留学部分资金需求。