贵州再现交通事故　交通意外险不可忽视

近期一些重大交通事故经常会出现在电视或报纸上，就在昨日18时40分左右，贵州省贵定县境内的兰州海口高速公路贵新段发生一起交通事故，一辆从安徽驶来的旅游客车翻下约10米深的山沟近日频繁发生的各类重大交通事故造成了巨大人员伤亡，该客车荷载50人，实载56人，其中有8名儿童。最新消息是，目前事故已经造成18人死亡。事故原因初步判定为当地大雪后路面湿滑所致。这些消息引起了社会各界的广泛关注。这些交通事故让人们认识到：高速时代，出行需系紧保险安全带。

交通意外强制险保障有限

据1992年颁布的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》规定，旅客在购买火车票时已经被强制购买保费为火车票票价2%，保险金额为2万元的意外保险。但是随着火车票票价的不断上涨，旅客所获得的保险保障金却20年未变，仍为2万元。如果没有购买额外的商业保险，一旦发生意外，这区区2万元的保险理赔，对遇难旅客的家人来说，显然有些杯水车薪。

2009年3月1日，中国保监会规定一律停止以手撕票方式经营短期意外伤害保险。之所以叫停手撕票短期意外伤害保险，是由于手撕票保险保单上未记载投保人及被保险人信息，这些被保险人信息未能及时进入公司业务系统，如果发生保单毁损或遗失，可能会出现保险公司难以确定出险乘客是否购买了保险，导致保险公司错赔、漏赔甚至拒赔。如今的交通意外强制险市场已成真空，昔日受宠的航意险也渐渐被极具竞争力的商业意外险所取代。一般来说，如今的交通意外强制险已形同虚设，并不能给予旅客全面的保险保障。为使出行保障全面升级，在购买了交通意外强制险的同时，还需适当购买一些商业保险，如交通工具意外险和综合旅行意外险。

交通工具意外险保障专一

据渤海保险相关人士介绍，交通工具意外保险从属意外保险，主要针对被保险人驾驶或乘坐交通工具发生意外时给予保险保障。交通工具保障范围通常包括飞机、火车、轮船、汽车等。以新一站保险网上泰康的“畅行新一站保险计划”为例，这款保障期间为一年、保费为100元的意外保障类产品，不仅涵盖了80万元的航空意外身伤害、120万元的航空意外身伤害、汽车和自驾车意外各10万元，还含有7万元的意外伤害医疗以及50元一天的意外住院津贴等多项保障。

不同的保险产品在交通工具类别上存在差异。也正因为交通工具意外险只针对驾驶或乘坐交通工具发生的意外给予保险保障，所以这类保险具有保障范围小、赔付高的特点。对于经常乘坐交通工具出行的人来说，根据自身情况适当购买一款交通工具意外险十分必要。

保险相关人士介绍，近年来交通工具意外险持续热销，特别是各类重大交通事故发生之后，多家保险公司此类保险产品销售同比增长近40%，这也从一个侧面反映出人们的出行保险意识仍存在提升的空间。为此，各家保险公司纷纷推出各类交通工具意外险，这些意外险表面上虽大同小异，但在重点保障的出行交通工具上还是有所差异，例如，有的保险产品在保障旅客火车出行遇险时给予高额赔付，而对于其他交通工具则赔付较低。因此，人们在购买交通工具意外保险产品时，还应看清保险产品的保障责任范围和免责范围，根据自身情况，酌情选购。

综合旅行意外险保障全面

保险相关人士介绍，虽然交通意外保险具有保障专一、保额高的特点，但仍具有保障范围不够全面的缺点。出行在外，人们不仅要乘坐交通工具，还必须面对各种风险隐患，如事故之后的住院医疗、紧急医疗运送、身故遗体送返，以及出行途中行李丢失等。交通工具意外险大多并不承保这些风险，即使承保，其承保的最高保额也相对较低，但综合旅行意外险能在较高保额下承保这些出行风险，恰好是交通工具意外险保障范围不足的有利补充。

据悉，综合旅行意外险近年来颇受出行人群的欢迎，特别是短期旅行意外保险。短期旅行保险具有保障范围广、保险费用和保险期限灵活可调的特点，很适合短期出行人群购买。长期旅行意外险则适合常年出行在外的人群，如果在乘坐交通工具时不幸遭遇意外，乘客已经购买了交通工具意外险和综合旅行意外险，便能享有这两类险种的双重保障，而这两类保险保障并不冲突，可实现保障叠加。出行人群只需根据自身情况合理分析，认真比较，就能合理组合这两类产品，从而在保费、保障范围、最高理赔之间实现投保人自身利益最大化，使出行保障全面升级。