保险学堂纵览
收入丰厚如何理财投保
发布日期: 2012.07.29
导读:随着人们风险意识的不断增强,为自己投保,给未来一个保障也已经逐步被世人接受。富人也不例外。本文通过李小姐的案例为我们解读商业保险的重要性,也为经济收入类似于李小姐这样并且有购买保险意愿的客户提供相应启发。
客户资料:李小姐,45岁,外贸老板,月均收入500000元
年缴保费:480200元
客户需求:能确保资产的安全,无论什么情况下,都能保证在其身故后能给后代留有至少400万的现金。又可以供自己做点养老补充。
富人最担心的是什么?就是资产的安全。现在有钱不代表你以后也有钱。李小姐来参加本公司的高端客户健康讲座后,了解到保险受益金不受债务牵连,并可避税。就一直想给自己买份保险用来做资产保全。儿女各一。国内不动产主要分布在几大城市里的好几套房产。
她想无论出什么事情,至少能保留400万左右的现金给后代,然后我就给她设计了个方案。
“金生无忧”终身险,每年交480200,交10年。合同一成立,60周岁前,每3年领取168000,60周岁开始,每年可以领取84000直至终身。李小姐身故后,其儿子可以获得其3倍身价4200000。
缴费期间,如果李小姐因为失能生活不能自理,可以豁免缴费期间的所有保费,不影响其保险的收益和保障。
如果李小姐安享高寿到85岁,她至少可以获得168000*5+84000*26=3024000,而其身故后,受益人获得4200000。这笔资金安全可靠,没人能拿走。如果60周岁前因疾病或意外导致生活不能自理,还可以获得2800000的失能护理金。
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