私营企业人员的家庭保障计划
发布日期: 2012.05.24
导读:金先生夫妇要在社保的基础上先完善意外险和健康,此外养老问题也要考虑现在就做好养老规划,才能保证老年生活的品质不会下降。
客户资料:金先生,35岁,企业,月均收入50000元
年缴保费:90000元
客户需求:金先生:35岁,私营企业主,夫人33岁,在企业中做辅助工作,女儿10岁,读小学4年级。年收入60万左右,夫妻双方都有社保。想在自己还健壮时每年拿出8万元左右为自己的家庭做个全面保障,特别注意健康和养老方面的问题。
家庭财务风险分析:
优势:金先生企业经营良好,正处在事业上升的阶段,将迎来事业的高峰期,目前年收入高且稳定,双方的父母都有退休金,不用他们负担。
劣势:家庭收入主要集中在金先生一个人身上,工作压力大,目前生活日常支出较高,每年6万元左右的支出,夫妇双方也人到中年,健康养老问题日益突出,另外女儿未来的高等教育费用也要做个良好的规划。
家庭保障需求分析:
金先生夫妇要在社保的基础上先完善意外险和健康,另外养老问题也要考虑,因为任何的父母都不希望将来成为女子的负担,那现在就做好养老规划,才能保证老年生活的品质不会下降。女儿在读小学,教育支出的高峰期在8年以后(读大学的时候)到来,在教育金的准备上也应及早,根据金先生的家庭情况,财务风险及家庭保障需求的分析,做出如下计划:
金先生的保障计划:
健康方面:国寿康宁终身重疾病保险保障30万年交保费9900元,
附加住院医疗保险:保障1万年交保费196元
意外方面:国寿吉祥组合,钻石卡每年交费988元意外保障90万(航空发生的意外180万),意外医疗25000元,住院津贴每天160元
养老方面:国寿福禄满养老年金保险(分红型)年交2万,从60岁开始领取养老金,每年领取17260元,一直领队领取到80周岁,从合同生效到80周岁还有一笔可观的红利。
金太太的保障计划:
健康方面:国寿康宁终身重疾病保险保障30万年交保费8400元,
附加住院医疗保险:保障1万年交保费196元
意外方面:国寿吉祥组合,翡翠卡,年交保费388,意外保障30万(航空发生的意外60万),
意外医疗10000元,住院津贴每天60元,
养老方面:国寿福禄满养老年金保险(分红型)年交2万,从55岁开始领取养老金,每年领取16180元,一直领队领取到80周岁,从合同生效到80周岁还有一笔可观的红利。
小朋友的保障计划:
健康方面:国寿康宁定期保险保障10万年交保费1170元
附加住院医疗保险:保障1万年交保费280元
附加意外伤害费用补偿医疗保险:保障1万年交保费60元
教育金:国寿福满一生两全保险(分红型),年交保费3万元,交10年
合同一生效后每年领取5625.8元,一直领取到55周岁,56岁开始每年领取10651.6元,一直领取到74周岁。(这期间还有一笔可观的红利领取)。这款保险可以给孩子做大学教育金,创业金或婚嫁金以及以后的养老金。
备注:重疾保障是20类,分别是:
?恶性肿瘤
?急性心机梗塞
?脑中风后遗症
?重大器官移植术或造血干细胞移植术
?冠状动脉搭桥术
?终末期肾病
?多个肢体缺失
?急性或亚急性重病肝炎
?双目失明
?瘫痪
?严重阿尔茨海默病
?严重脑损伤
严重帕金森病
?严重三度烧伤
?严重运动神经元病
?重型再生障碍性贫血
?主动脉手术
?严重的多发性硬化
?系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害
?严重的重症肌无力
总保费为91570元,完全在金先生计划之内。
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