将会为杨先生一家的保障计划定期监测
发布日期: 2017.05.05
导读:问:给自己买保险的话是买保障型的好些还是买收益型的 答:当然是先有保障型的比如重疾和意外,再考虑收益型
问:个人应该怎么买保险 答:1.如果是本市户籍可以以个人参加职工医保,到户籍所在地地税局申请。 2.如果是本市户籍也可以申请居民医保,一般每年的3月-5月办理。 3.根据自己经济情况购买商业医疗保险,一般医疗保险包含有意外医疗及疾病医疗,还有住院医疗费用补贴。
问:想给我小孩买份保障型的保险,不知道哪种好? 答:保障型一般分为重疾和意外。小孩最好现在买重疾型的产品,因为比较便宜,还有容易承保。建议到保险公司找专业的保险代理人来为你设计一份适合自身的保险,因为天下没有最好的保险产品,只有最适合自己
1.买全保障
一生可能遭遇的两大风险,六种程度:
疾病风险:一般住院、重大疾病、疾病身故
意外风险:意外医疗、意外残疾、意外身故。
其中后四种情况重大疾病、疾病身故、意外残疾、意外身故对家庭的影响尤为巨大,因为:1.社保不管;2.当次花费巨大,如重疾;3.未来收入降低,如残疾。所以购买个人商业保险时必须涵盖后四项。
2.买足保额
保监会2012年6号文件中明确指出,建议用年收入的5%~15%购买10~20倍年收入的意外险保额以及5~10倍年收入的重疾险保额。在实操中,很多客户是用年收入的15%左右购买10倍年收入的意外险保额和5倍年收入的重疾险保额。如果月收入1万,则年收入为12万,预算为年收入的15%即1.8万元,购买年收入10倍即120万的意外险保额及年收入5倍即60万的重疾险保额。
因此,根据杨先生情况,在家庭年收入60万的前提下(夫妻收入比例1:1),在不到10万的预算范围内,解决如下风险保障缺口。
3.提供解决方案(以阳光产品为例)
杨先生:
300万交通及自驾车意外保费:6000元/年,交10年,保30年,满期后全额返还所交保费;
重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾100万):19050元/年,交20年,保终身;20000元/年,交5年,保20年,满期后全额返还所交保费。
杨太太:
300万交通及自驾车意外保费:6000元/年,交10年,保30年,满期后全额返还所交保费;
重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾100万):17300元/年,交20年,保终身;20000元/年,交5年,保20年,满期后全额返还所交保费。
杨小宝:
37.5万重疾:年缴保费5000元年,交5年,保20年,满期后全额返还所交保费。
性保险方案,虽然目前能够提供充足保障,但由于杨先生和杨太太目前都处于事业上升期,因此未来随着年收入的增加,相应风险需求缺口也会同时扩大,因此,动态地调整保障方案以适合当时需求也十分重要,每年至少一次的保单体检,保障型保险购买原则,保驾护航。
4.理财增值
在解决完风险保障缺口之后,其余资金可以根据目前市场情况做些适当安排,通过配置包括万能险在内的储蓄型保险产品达到资产保值的效果。
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