八零后家庭：需为将来的宝宝规划教育准备金

栗先生和太太是天津人，夫妻两人都已30岁。栗先生是硕士研究生，目前在天津某家国营企业担任工程师一职，每月收入7000元。太太也在一家国营企业工作，每月收入2700元。每年年终奖总计68000元，两人单位上都缴纳五险一金，没有购买其他任何商业保险。每月家庭生活支出2500元，其他月支出10000元，年支出4000元。投资方面，只投资了股票1万元，但目前已赔了2000多元。家庭还有存款150000元。计划要个宝宝，想提早储备孩子教育金。目前有一套价值1500000元的房产一套。准备计划在5年后买套学区房，按照天津的房价情况，首付款预计要50万元左右，5年内需攒足，汽车暂时不考虑。

【理财目标】

1、计划要个宝宝，想提早储备孩子教育金

2、5年后买套学区房，首付款预计50万元左右

【理财建议】

1、现金规划

家庭每月收入9700元，但是每月支出高达12500元，家庭每月的消费远远超支了。再考虑今年要宝宝，家庭开支会增多，因此理财师建议栗先生家一定要控制每月消费，最好能每日记账，如果每月能省下2000元，1年24000元，5年就120000元，还能为未来买房多凑集一点资金！此外栗先生家平时还要保留3-6个月的家庭备用金，以备不时之需。考虑到要宝宝，所以备用金最好备多点，20000元左右。备用金可以以现金、活期存款等形式存在。

2、投资规划

150000元的存款扣除20000元作为备用金外，剩余的130000元以及股票投资剩余的8000元（建议凑足10000元）来做投资，5年内让资产保值增值，来帮助积攒买房首付。但是考虑到栗先生家今年计划要小孩，5年后又要购买学区房，所以理财师认为投资风险最好偏向稳健，建议配置低风险的宜盛财富宜盛宝产品，年化收益率10%起，140000元连续投资5年，到期能获得70000多元的固定收益，这收益目前还是相当不错的。

3、孩子教育金规划

栗先生和太太的孩子还没出生，但是已考虑提早规划孩子的教育金，很不错。另外，孩子教育金的筹划最好能保持一定的流动性才行。理财师建议配置混合型的基金，采取定期定投的方式，比如每个月拿出2000元进行定投，平时教育支出就从此账户中拿。待孩子22岁大学毕业了，账户中预计还会有一笔不小的储蓄，还能供孩子创业之用。

4、购房规划

栗先生家计划在5年后买学区房，相信通过5年的合理理财，适当投资，5年的家庭收入约150000多元，预计这部分资金还会增多（5年内夫妻俩单位升值加薪等）；若能坚持5年的合理消费，5年能省下120000多元；再加上适当的投资，本金和收益约为210000多元，5年后基本上是能攒下50多万元买房首付款的。

5、保险规划

栗先生和太太都是30岁，工作收入都比较稳定，身体比较健康，也是购买保险的最佳年龄。计划要宝宝，还需要购买一套学区房，夫妇俩身上的责任也会增加。所以家庭保障方面一定要提高，保险理财师建议夫妇两人再各配置定期寿险，栗先生再增加意外险和重大疾病保险，从而来增强家庭的风险抵抗能力。