银保渠道保费贡献度已然很小

2016年，监管在3月、9月接连发文严控中短存续期业务规模，到2016年最后一个工作日更是再发大招：明确中短存续期产品季度规模保费收入占当季总规模保费收入比例高于50%或季度原保险保费收入占当季规模保费收入比例低于30%的保险公司将被暂停分支机构批设。

　　此令一出，保险公司转型力度瞬时提高，产品策略迅速切换，据悉，不少险企在开门红期间仅在银行渠道销售了几天时间的趸交产品，就开始改为销售期交产品，以防止突破监管设置的比例上限。然而众所周知，银行保险渠道实际并不利于销售复杂产品，业内人士均预测，2017年1月银保渠道保费会出现明显下滑。

　　事实确实如此。近期，『慧保天下』得到的一份银保渠道交流数据显示，2017年1月，国内险企银保渠道新单规模保费普遍出现下滑，与此同时，期交保费接近翻番，显示监管政策立竿见影、初见成效。但值得注意的是个别险企仍然在“顶风而上”【 中国平安保险学平险】，银保新单趸交保费(业内人士透露，趸交业务多为中短存续期业务)依然在快速增加，要想在一季度末守住中短存续期业务规模不超总规模保费50%的上限颇为困难，届时，监管将给予这些险企何种惩罚措施有待观察。

　　一、银保新单规模保费再现负增长，新单期交保费飙涨

　　由于银保渠道的特殊性，客户在银行柜台停留的时间相对较短，而保障型产品又相对比较复杂，所以银保渠道长期以来一直都被视为适合销售条款简单、收益与责任都相对明确的保险产品。也正是因此，银保渠道成为了诸多人身险企销售中短存续期产品的最重要阵地。

　　2016年12月30日，《中国保监会关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》下发，对于险企中短存续期业务规模进行了更加严格的控制，银保渠道首当其冲，各险企纷纷调整业务策略。

　　从『慧保天下』获得的一份同业交流数据来看，通知的出台，确实起到了立竿见影的作用，2017年1月，银保渠道新单规模保费在2012年之后，首度出现负增长。参与交流的数十家人身险公司银保渠道规模保费整体出现了一定程度的下滑，但下滑比例不足10%。与此同时，新单期交保费出现了明显的上涨，接近翻番。

　　但值得注意的是，虽然新单期交保费快速增长，而新单规模保费有所萎缩，但新单期交保费在整体新单规模保费当中的占比依然很小，尚不足10%。据业内人士介绍，趸交业务多为中短存续期业务，这也就意味着整体而言，要想达到监管要求，将中短存续期业务季度规模保费收入控制在总规模保费收入的50%以下，仍需要下很大功夫。

　　二、大型上市险企加速转型，银保渠道负增长明显，中国人寿(601628