保险学堂纵览
单身女老板定投指数基金+分红型保险为养老理财
来源: 基金网 记者 刘畅 | 发布日期: 2011.06.20
导读:由于生意需要流动资金,姜小姐的60万金融资产全部存为活期。 分析:姜小姐作为个体户,收入有波动,面临养老等现实问题。她现阶段的投资主要是实业和房产,房产有负债,几乎没有进行任何金融产品投资,因此她应该改变现有的资产组合,在较低风险的情况下进行流动性较...
姜小姐是一家服装店老板,今年32岁,单身。她贷款购买了一套百余平方米公寓,月供1800元,还款期限还有8年。姜小姐有社保,没有商业人身保险。她每月日常消费开支为5000元左右。由于生意需要流动资金,姜小姐的60万金融资产全部存为活期。
分析:姜小姐作为个体户,收入有波动,面临养老等现实问题。她现阶段的投资主要是实业和房产,房产有负债,几乎没有进行任何金融产品投资,因此她应该改变现有的资产组合,在较低风险的情况下进行流动性较强的投资。
建议:
一、用月收入中的1500元投向风险较小、走势稳定的指数型基金,假设年回报率为10%,每月定投,定投18年,届时50岁退休时可拥有70-90万元养老金。
二、购买分红型养老保险,支出资金约为年收入10%。
三、由于生意需要资金周转,且房贷利率相对较低,最好不要提前还清房屋贷款。
新一站向您推荐
- 新一站君临神州境内旅游保险计划1
- 急重症、意外医疗,境内游,医保内0免赔
- 出生满180天-75周岁; 身体健康、适合旅行人士
- 查看详情 ¥0.70 起
- 旅行人身意外伤害保险计划二
- 3天低至2.9元,意外住院等多项补贴,20万意外保...
- 1周岁-69周岁;适合于境内旅游、在景区参加高风险运动人士
- 查看详情 ¥2.90 起