新一站保险 保险学堂 保险知识汇总 保险险种介绍 为什么分红型保险的分红会流失?

为什么分红型保险的分红会流失?

发布日期: 2016.03.01

导读:问:人寿保险分红型如果退保会不会损失本金? 答:分红型,所对应的保障成本很少,那要看你是多少年后退保,同时也要看是什么险种。 像平安一款, 即使5年后退保,本金都还能回得来,20年就可以翻倍。 最主要的是看哪家保险公司,具体什么险种。
问:分红型保险会不会亏本 答:分红险不会亏本,反尔会保本。一般的除了返本以外还会有固定领取,分红。分红和固定领取年年滚存,直到合同结束。就像滚雪球一样,越滚越大,不会像存款那样到五年之后结束,从头计息。但前提是家中的闲钱。
问:买的分红型保险到期了不去办理会有损失吗?∥ 答:不会,保险公司会把你的分红存到你的保险账号里,你去办理就好了,钱不会少的

  分红险,顾名思义就是给予一定分红的保险。也就是每个会计年度结束后,保险公司会将该年度分红保险可分配盈余的至少70%分配给消费者。它的收益率一般为1.5%至2%的固定利率再加上分红。总体来说,分红险起着储蓄替代的作用,它适合对风险承受能力不强的消费者,长期型产品可以一定程度上抵御通货膨胀。

  目前市场上销售的分红险形式主要有三类:两全险、终身寿险和年金险。在分红方式上,国内的分红产品主要分为保额分红和保费分红。

  保险公司把通过利差损、死差损和费差损产生可分配盈余的70%给消费者。保险代理人当初介绍产品时,红利状况仅仅是一个假设,并不能代表该产品派发红利的实际水平。

  王先生前几年在银行购买了一份5年期分红保险,保费缴了4万元,可他去年分红险的红利为400多元,除以4万保费,分红率就只有约1%,王先生直犯嘀咕,为什么分红这么低呢,当初购买时不是说分红险一年分红起码有4%的收益吗?

  专家分析王先生这种情况认为,保险公司把通过利差损、死差损和费差损产生可分配盈余的70%给消费者。保险代理人当初介绍产品时,红利状况仅仅是一个假设,并不能代表该产品派发红利的实际水平。

  由于分红收益率依赖于保险公司的投资经营能力,很容易造成前期销售消费者对投资收益预期与实际回报相差甚远。分红本身存在诸多不确定因素,分红率有可能低于4%,甚至红利为零的可能性也存在。此外,因为投保初期扣除了一定的成本费用,相应的利润并不能以红利除以保费来简单计算。

  专家认为,对家庭来说,纯粹的分红保险并不能算完备的保险计划。以王先生为例,他购买的分红险合同中规定身故赔付金、满期给付金均为4.19万元,但他保费却缴了4万元,因此,一旦出险后,张先生只能得到微少的补偿金,意外、医疗的保障都没有。

  目前,分红险分为银行销售和代理人销售两种版本。但银保分红险偏重储蓄和投资,只能获得比银行储蓄利息更高的收益,保障功能很有限。

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