儿童险不宜多 累计保额别过10万

面对琳琅满目的儿童险产品，家长该如何根据自身需求购买到最适合孩子的儿童险？

“儿童险”买多少合适？

“每年一进入5月份，主推的少儿险产品销售量就会有一个明显的增长。”某保险河南分公司的有关负责人介绍说，近年来，各保险公司对少儿险的开发力度不断增强，市面上儿童险的品种也比以往丰富了不少。这一方面与保险行业的快速发展有关，另一方面，也与父母们保险保障意识不断增强有密切关系。

“前些日子，一位大着肚子的准妈妈前来问我，能不能给即将出生的宝宝买保险。看看现在年轻父母们对宝宝的投保热情！当时就吓了我一跳！”经三路上一家银行的理财人员告诉记者，现在每逢过年、过节，都会迎来一波儿童险的销售小高峰，而“六一”儿童节前后，更已逐渐形成一个规律性的投保高潮。

为人父母者，都希望孩子能够健康、快乐地成长，接受良好的教育，达成美满的人生，为了宝宝能够有一个顺利的人生，不少家长，尤其是爷爷奶奶、外公外婆等长辈，在给孩子买保险时都很舍得，宁肯省下给自己买保险的钱，也要先给孩子投保；而且投保时往往会不惜血本，一买好几种，觉得越多越有保障。

据了解，通常情况下，健康的孩子在出生7天后就具备了购买保险的权利。不过，目前，部分保险公司推出的产品都是在孩子出生后四周或30天后才能购买，险种主要有意外险、住院医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。不少家长在为孩子买保险时，往往会每个险种都买上一点，希望给孩子未来的成长提供更为充分的保障。不过，对此，业内专家却有不同的看法和意见。

专家点评

儿童险不宜多累计保额别过10万

“儿童险并不是买得越多越好，最重要的是要合适。”保险专家提醒家长们，保监会为了防范可能出现的道德风险，对儿童保险有诸多限制，最关键的一条就是，为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不超过10万元。所以，对儿童保险要根据家庭经济情况等量力、适量购买。保额可定在5万至10万元之间。

“此外，在一个家庭中，购买保险要有所侧重。”她分析说，孩子对一个家庭固然重要，但真正承担起家庭经济重担的是父母，因此，家里的经济支柱才应是重点保护对象，孩子的投保应该放在大人后面。

而且，在保险产品的选择上，也要避免重复购买。如果孩子已经上学，学校会统一为他们购买学平险，而一些福利好的单位也会为员工子女报销一部分医药费。因此，家长在为孩子投保商业保险前，一定要先弄清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的，对症下药。

保险专家提醒说，一般来说，家庭保险金额最好能够控制在家庭年收入的10%～20%，而“儿童险”占家庭保险金额的10%～20%即可。