理解二手车车损险计算公式，知道为什么保费不同

陈女士去年花了3.5万元在二手车市场购买了一辆原价为5万元的二手车。当她去公司给车上险，保险代理向她介绍车损险计算公式后，陈女士大吃一惊！自己的二手车竟然要按照新车购买价（5万元）来上险，更莫名其妙的是，这个按照新车购买价上的险，在车全损的情况下却只能理赔最高3.5万元，陈女士因此非常困惑。
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这样的报价让陈女士以为保险公司不厚道，但后来保险公司人员向陈女士详细介绍了二手车车损险计算公式，她才恍然大悟。

事实上，该保险公司并没有“黑”陈女士，其他许多公司都是按照这个二手车车损险的计算公式进行计算的。二手车车损险的计算，是按照该型号车当时的市场新车价格来上险；但在全损理赔时，保险公司只会赔偿车主购买该车的实际费用，这就是“损失补偿原则”，损失多少补多少。

不过车主可以跟保险公司协商，以实际购车价上险，其中利弊下面会进行分析。

原来，在二手车出险而并非全损的情况下，所换的配件都是按照原装价格进行理赔的。试想，如果车主的二手车损坏严重，需要换掉大量配件的话，保险公司赔偿的金额很可能超过车主购买该车的实际费用了。损毁已经折价的零件，而换回来原装零件的赔偿，这其实对车主是比较划算的。在协商以实际购买价上险的情形中，二手车车损险计算公式也有新变化，就是理赔时，所换配件也会在原装价格的基础上打折扣，车主将得不到原装配件价格的全额赔偿了。

二手车车损险在计算过程中出现的陈女士的情况（按新车购置价上险），称为足额投保，第二种情况（协商以实际价值上险），则称为不足额投保。车险专家建议车主要选择“足额投保”。当然，车主可以向保险公司专业人员咨询，看能否结合自己的车型和年限选择弃保车损险，因为现在交强险也保2000元以内的车损，对于特别旧的车，建议车主不必花大笔钱保车损险。

理解了车损险计算公式，就可以算算自己的车辆损失险是多少钱了。在投保车险的时候，车主们都希望能有一个保费便宜但保障全面的投保渠道，也就是希望能买到性价比高的车险产品。笔者在这里给大家推荐平安网上车险，通过平安网上车险投保，可以享受“私家车商业险多省15%”的优惠，而且保费打折，服务不打折，网上投保可以享受与其他投保方式相同的理赔服务。平安网上车险性价比高，值得大家选择。