打击“地下保单”　净化保险市场

一直困扰着国内保险市场健康发展的“地下保单”暗流大有从广东、福建等地向长三角地区乃至北方各中心城市涌动的势头，一些保险经纪人的“促销”手段也不断出新。目前，对地下保单新一轮的“围剿”之战已经拉开序幕。

境外保险公司对内地市场的侵蚀，按照时下的叫法应该是“狼来了”。然而在南京，不少保险公司的高级业务员和银行的客户经理，都曾经接触过已购买或准备购买地下保单的高端客户。这些高端客户难道不知道“地下保单”的风险性吗？他们为什么愿意冒着一旦出现意外无法受到内地法律保护的风险，选择“地下保单”？业内人士表示，内地投保人尤其是“高端客户”舍近求远也说明内地保险的弱势地位。这给内地保险企业敲响了警钟：“狼来了”的前提，往往是我们的羊圈不够牢固。现在，到了加固“羊圈”的时候了。

“打狼”需要各地保险监管机构和公安机关的密切配合，对非法销售境外保单并涉嫌犯罪的行为给予打击。同时保监会对在境内非法销售境外保单的境外保险机构，应在市场准入等方面进行更加有效的管理。但仅凭这些，能否止住“地下保单”的“暗流”还是未知数。最重要的还是内地保险业的自我完善、自我壮大。只有自己比对手强大了，客户自然会回来。要让地下保单的投保人自觉地“回流”到内地保险公司，让地下保单自生自灭，内地保险业必须从管理、技术、服务等方面不断提升，加速国际化进程。

以投资回报为例，对于内地保险业来说，要真正与“地下保单”竞争，最主要还是必须提高保险利益。“地下保单”给投保人的回报，比内地保单高出大约2～3倍，内地保险公司必须进一步提高自己的经营效益。“地下保单”高回报背后支撑的是外资保险公司成熟的投资策略和广泛的投资渠道。相对而言，内地保险公司存在险种不全，不能满足需求的问题。在保险市场有待培育的情况下，像“投资连结险”等一类在国外大为流行、并能为客户提供较佳收益的险种，要么是欠缺良好的产品设计，要么是推出之后经营不善，总之在市场上难以形成大气候。因此，要激活内地保险公司的经营机制，为客户提供更多符合国际标准和要求的产品。