警惕地下保单

前段时间，姚太太的先生送给姚太太一份香港的保险作为结婚纪念日礼物，惹得同事们很是羡慕。“这香港的保险可靠吗？”小L说她一个朋友原来买过境外的保险，后来发生了问题，产生了纠纷，折腾了半天也是不了了之。

　　“那不一样，我这份保险是先生跑到香港当地正规的保险公司购买的。你说的那种情况应该是"地下保单"吧？”向来很仔细的姚太太显然对此事了解得相当清晰，“前几年，是有一些境外保险机构没有经过我国保险监管机构许可，向老百姓销售境外保险公司保单的。新闻中也有报道过，这个属于非法经营，对投保人的资金安全和生活保障构成不小隐患，所以不能购买。”

　一向精明的杜太太已经在网上查阅相关信息了，她冲着小L和姚太太说，你们口头上说说总归是文字来得精准。“姚太太先生买的保险相对而言是正规的，但是去境外买保险终归是有一定风险的，不受这边的法律保护。至于地下保单么，你们看看浙江保监局前几年专门提及过。”

　　原来在2006年的时候，地下保单就比较疯狂。浙江保监局在当时就提醒过，地下保单销售较为隐秘，大都通过老客户推介，确定对象后，再由境外业务员不定期组织他们去香港签单，或者利用客户发展对象出境进行商务或考察活动、途经香港之际签署保单。客户有的直接用外币投保，也有部分人交纳人民币，由境外业务员兑换成外币投保。

　　不过，购买地下保单的风险相当大，首先是内地法律对港澳保险公司无约束力，投保人得不到内地法律的保障；其次是如果保单签署地标明为“香港”或“澳门”，而投保人不能出具在港或在澳签单的证明，不仅保单无效，投保人还将被司法机关追究法律责任；第三，由于港澳与内地法律制度存在差异，理赔时依照港澳法律办理，内地各种证明材料未必会得到港澳法律认可，一旦发生纠纷，投保人还要聘请港澳律师，会带来高额成本和诸多不便，投保人的利益极易受到伤害。