新一站保险 保险学堂 保险工具 人寿保险 回归寿险基本保障功能——定期人寿保险

回归寿险基本保障功能——定期人寿保险

发布日期: 2017.04.11

导读:问:定期寿险,定期重疾分开买还是组合买划算?要消费型... 答:如果能分开买肯定是分开买会好点,因为两份保险可以不冲突;如果是附加在某个险种上面的话,会受主险的影响,一般情况下,主险理赔了或者终止了,附险也会跟着终止!
问:保险的寿险产品和理财产品哪个好 答:这不是哪个好的问题,而是两个都要有,经济能力只能负担一个的话,那么优先考虑重疾,而中国的重疾险是带有分红这一理财功能的,所以买重疾是必须的

  定期寿险,包括一些纯保障型的组合保险,在平常不太引人关注。但从功能、费率、适宜人群等角度来看,其实有很多值得推荐的地方。

  费率低保障责任简明易懂

  如果是家庭经济支柱,特别是单亲妈妈,或是家里的主要经济来源(夫妻双方中收入较高的那一方),那么死亡(不论意外还是疾病导致的)和高度残疾应该算是最大的风险,因为那样就会导致整个家庭的所有成员丧失主要经济来源,损害生活质量,所以这一人群应首选身故保障目的的寿险。

  在保险市场上,能够提供被保险人身故或高残(含意外或非意外等各类情况)保障的保单,有终身寿险、定期寿险、两全保险和投资型寿险几种类型,其中定期寿险最便宜。

  比如同一位30岁的男性,购买10万元保额的“全福保本终身寿险”,20年缴费,年保费5520元;他购买保额10万元“永利两全保险”(每三年返本,保障终身),20年缴费,每年缴费8470元;而购买“幸福定期寿险A型”,保障到60岁,30年缴费,每年保费仅为490元。

  之所以有这么大的费率差距,最根本的原因就是终身寿险和两全寿险都有储蓄返本的功能,而定期寿险则是用完作废,“过期作废”,没有现金返还。

  如果保费预算有限,还是应该先求有保障,避免缴不出保费,或投入所得比例过高的钱在保单上。定期寿险就是可以“用最少的钱,解决最担心的事”,而且年期愈短愈便宜,等日后经济能力许可,可以再购买其他类型保单完善【北京生孩子医保报销流程】,也是一种不错的选择方式。

  若本身已经购买有终身寿险的主约,觉得保额太低,想提高保障,还可以在主约里附加定期寿险附约,保费又会更便宜。 123下一页

  保障高家庭责任重者更适宜

  由于具有费率低、保障程度高的特性,定期寿险适合的人群主要包括:在短期内从事比较危险的工作且急需保障的人;家庭经济境况较差,子女尚幼,自己又是家庭经济支柱的人;正在偿还贷款或债务的人(特别是“房奴”);家庭经济条件并不差,但寿险保费预算计划较少者。

  对这些人群而言来说,定期寿险是廉价的保险,是可以作为“垫底”用的优质保单,可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障,但无储蓄功能与投资收益。

  投保示例:

  罗先生今年30周岁,刚刚结婚,同时有购房贷款,贷款需20年还清。他为自己投保了基本保额30万元(意外保障45万元)的爱相随定期保险,分10年缴,每年缴保费1200元;罗太太也是30周岁,回归寿险基本保障功能——定期人寿保险,每年应缴750元。25岁陆小姐,刚刚晋升为母亲,她为自己投保基本保额为50万元(意外保障75万元)的爱相随定期寿险,分20年缴费,每年缴费1000元。谢先生今年30岁,刚刚结婚,同时有购房贷款,贷款需20年还清。他为自己投保了30万元的新华定期寿险A款,选择20年的保险期限,缴费期20年,每年缴保费750元。 上一页123下一页

  纯保障型保险计划综合保障用处多

  此外,目前市场上也有一些纯保障型的保险计划,其保险利益往往涵盖身故、重大疾病、医疗费用等多种基础保障需求,保障力度强,保障范围广,由于不涉及保费返还,费率也不高。适合处于家庭责任最重时期(已婚、有子女、有贷款等)的人群投保。

  投保示例:

  吴先生,30岁,外企中层,吴先生为自己确定了50万元的寿险保额(含),并附加了30万元提前给付重疾保额,保障期30年。经过体检,吴先生属于“优选体”(身体状况良好),分30年缴费,年缴保费1960元。张先生30周岁,企业中层,已婚,他深知健康的重要性,为自己投保,基本保险金额36万元,分20年年缴,年付保费14760元,老年长期护理金从60岁开始领取,第一类重大疾病、癌症康复金保险利益,意外伤害保险保障至75岁后,其余保险责任的保险期限为终身。

  注意点根据身体健康程度,将此投保档次分为六个档次,健康人群保费更便宜;保障额度可自由选择,纯保障产品价格实惠;投保便捷,在网上可完成投保过程。一张保单,各类保障齐全;老有所依,确保安稳生活;老年长期护理保险金,让晚年生活多一份关爱,多一份安稳;病有所养,贴心呵护康复期;两类重疾分级保障。

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