保险的两大黄金价值

随着经济和社会的发展，保险在现代人生活中发挥着越来越重要的作用，已经成为了人们生活的必需品。虽然保险行业在中国发展的时间还不长，是理财工具之一，但是通过人们的体会、参与、耳濡目染，也越来越深刻体会到保险在生活中发挥的重要、积极作用，以及对人们生活中体现的巨大价值，笔者近期通过交流与学习，了解到了保险的十大黄金价值，怀着非常开心的心情，与大家一起来分享交流一下。

每个人都离不开衣、食、住、行、生、老、病、死。保险对于我们的价值，也体现在了对这些生活中的方方面面的保障与照顾。我们来一起看一看保险都有哪些价值。

价值一：老有所养-保险确保晚年人生安享无忧。

无论发达国家还是发展中国家，社会保障体系的重要内容之一，便是让人们能老有所养，不至于因为退休而使生活质量降低。然而，随着科学技术的不断进步，人们生活水平的日益提高，人均寿命不断延长。活得太久与社会养老金不足、持续通货膨胀等社会矛盾已日益凸显。传统的养老观念正面临着前所未有的四大难题。

《2007年世界卫生统计报告》显示，中国男性和女性的平均寿命分别为71岁和74岁。《中国可持续发展总纲》提出，到2050年，中国人口的平均预期寿命可以达到85岁。若真如此，人们将面临30-35年的退休生活费用以及医疗保健费用。“长生不死”一直是人类的梦想，但是现实中，“活太久”将成为退休后老年生活的一道难题。

难题1：活太久，大大增加了退休后的生活、医疗保健费用。

尽管2008年中国CPI由猛升到猛降，但回首过去3年、5年、10年，无论谁都会感受到，伴随社会经济的发展，通胀一直存在，货币一直贬值。如果说每月2000元生活费用可以确保现在的退休生活无虑，但谁都无法预料10年、20年后需要多少钱才能保持同等水平的退休生活？

难题2：通货膨胀让未来充满不确定性。

一项有关退休生活的民意调查发现，五成以上的被调查者在“期望退休收入”项下选择了“3000-8000元”，另有两成多的被调查者选择了“8000元以上”。可想而知，人们对未来的通货膨胀预期还是有一定心理准备。

按照联合国的规定，我国早在1999年。人口结构已经到达老龄化国家标准，提前迈入了老龄化社会。据推算，在2015年前后，我国的老龄人口将达到2亿，高峰期将达到4亿。

难题3：老龄话高峰期将至，社会统筹养老金缺口越发扩大。

参加基本养老保险的在职人员与离退休人员数量比较表

年份在职人数（万人）离退人数（万人）二者比例

1990 5200.7        965.3        5.387652

1995 8737.8        2241.2      3.898715

2000 10,447.5      3169.9      3.295845

2005 13,120.4      4367.5      3.004098

(资料来源：《2008年中国统计年鉴》)

专家推测，到2020年，我过在职与退休职工的比例为2.2:1，2030年为1.8：1，这个比例将使得养老金需求缺口越来越大，面对未来庞大的老龄族群，退休之后光靠政府提供的保障将不在稳妥。虽然，个人无力改变社会问题，但我们可以通过自己的努力改变退休生活。

难题4：养儿防老靠不住

过去，许多老年人的退休收入来源之一是子女的赡养费，然而在“计划生育国策”时代，421家庭结构成为主流，一对夫妻必须奉养4个老人和抚养1个小孩，生活压力十分沉重。现在许多年轻人不再把赡养长辈当作义务,而许多老人也不再把"养儿防老"当成一件值得期待的事。有人会说，可以到养老院安享晚年。没错，但是未来养老院的费用也是一道难题。

生老病死是所有生物必经的生命过程。每个人都无法控制自己的“生死”，但是完全可以将“老”掌控在自己手中。虽然养老面临诸多问题，但人寿保险可以确保每个人都能老有所养，安享有尊严的老年生活。

价值二：病有所医-保险让百姓生病看得起，生活不打折。保险解决了让人病不“起”的高昂医疗费用的难题。

“健康是1，其他是0”，其重要性无人不知。然而无论圣贤或百姓，谁都无法保证不被疾病侵扰，而重大疾病保险等健康保险却可以为人们提供充足的“弹药”以对抗、甚至击退疾病大敌。

随着国家经济不断的发展，虽然中国已经有越来越多的人享有社会医疗保险，也就是我们俗称的“医保”。但是人们却越发感到医疗负担沉重不堪。一旦患上疾病，生活质量也会受到影响。