终身寿险浅析

终身寿险更像是一种“长期储蓄”，因为每个人最终都会身故，到那时必定得到返还。因此，买这类保险产品表达了被保险人对家人的责任和爱，希望能在身故后给家人带来一定的经济保障，而不是在风险发生时，遭受精神和经济上的双重打击。同时，对于事业有成的人士来说，他的寿险额度既是他身价的象征，也是合理规避遗产税的首选 。

选择终身寿险的时候，投保人会遇到两大难题：保额该定多少？缴费期限选多久才好？ 对于保额的设定，有一种比较粗糙的但挺实用的公式，那就是“双十”原则，也就是说可以用年收入的10%来购买保险，而保额应该是年收入的10倍以上。在实践中，还应根据每个家庭的具体情况做规划。比如有家庭贷款的人，可以适当增加保额，也可以搭配低保费高保障的定期寿险，涵盖贷款余额及几年的生活花销；子女尚年幼者，考虑到教育金的问题，还可以搭配我公司特有的收入保障保险，尽量给另一半减少压力。当然，任何保险规划的制定都以缴费能力为前提，不能为了给未来一个保障而影响现在的生活。

在缴费期限的选择上，往往选择长期缴费。选择分期缴费，更可以凸显保险的保障功能。