如何投保

根据年龄和家庭结构大致分为这几类：

（1）刚踏入社会的单身族  

（2）大龄奔三单身贵族

（3）已婚未育小家庭

（4）已婚已育小家庭

（5）丁克家族

那再没有细分各阶段各家庭之前，先把总体流程概括下。（单身的，加上自己父母也可归类于已婚已育成熟家庭）

（1）首先家庭收入主要来源的一方，应该补充至少年收入的3-5倍的寿险保额，为什么要补充年收入3-5倍呢？这样才能保障风险来临时，家人未来几年内生活品质不受影响。  

（2）收入相对较少的一方，相对责任也会略小，2-3倍年收入就够了。（风险保额可以由定期寿险和意外险来补充都十分便宜，减去后面重大疾病所带寿险保额，就是理想额度。）

（3）接着就是看下是否有房贷和车贷，覆盖负债总资产的80%左右。
（不要让负债变成家庭负担，若近期有打算大笔支出的，如：目前没贷款，1年内买房增贷50万的，那至少要把40万增加入考虑的风险规避之中。）

（4）然后就是看社保这块了，根据社保种类城镇保险/农村合作医疗/外来人员综合保险，来确定需要补充的方向。有社保的情况下，医疗补充暂时倒不是最紧要的，根据个人实际情况适当补充。把风险最大的重大疾病这块的风险覆盖掉是目前最需要做的，毕竟重疾是对家庭经济造成影响最严重的因素。而要选择“消耗型还是返还型”就要等额度确定后再组合搭配，达到一个最优的平衡。

（额度控制在全市平均一次的重疾治疗费用+一年的年收入，因为罹患重疾不仅是治疗费用，后续的调养、恢复，不仅花钱，同时造成工作无法正常进行，经济收入造成损失。）

（5）把这些风险都覆盖了，那时才应该考虑孩子的子女教育金。（孩子因为有3个60是基础社保，相对比较全面，适当补充少儿重疾，10万保额，一年150元左右）