保险学堂纵览

新年来袭别忘了采购保险年货

发布日期： 2012.04.25

导读：安全与保障，是每个人生命中最大地需求。在人一生中不同地阶段，面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，近期意外险成为最热销的险种，新年即将到来在采购年货的同时别忘了购买一份保险哦。

说到省钱，保险必是其中之一。因为，一旦出险，保险公司的理赔可以帮助投保人省下很大一笔钱。而保险产品中，性价比最高的就非意外险莫属了。

如果你打算春节后再做家庭保险规划和投资，那么现在就先为自己及家人各购买一份合适的意外险吧，它可以在“保障空白期”内为投保人提供高性价比的保险保障。

因为意外险（含意外伤害及意外医疗，下同）的保费支出一般相当少，通常一年100元出头的保费，就可以获得数万元的意外伤害保障及一整年的意外医疗保障。

意外险投保期限长短不一，有几天的，也有十几天的、数月的，最长的为一年。目前，福州产、寿险公司均有销售该类保险产品。

对象1 孩子和家长都要买全意外险

一直以来，未成年人是发生意外频率较高人群。尤其岁末年初时期，放烟花爆竹、出门拜年等，均存在着发生意外的可能。因此，建议每位家长都应该为自己的孩子购买一份意外险，一旦不幸发生意外，因购买了意外险，就可以减轻家庭的经济支出了。

当然，除了未成年人外，家庭的每一成员也都应该购买一份意外险。

意外险产品一般分为两类：意外伤害险和意外医疗险。意外伤害险的保险责任一般包含意外身故和意外伤残，有些“套餐”产品里，还会有乘坐公共交通工具的多倍赔付和烧烫伤赔付责任。

意外医疗险的保险责任一般含有意外事故产生的门、急诊医疗费用、住院费用的报销、意外住院补贴等。

对象2 给家中老人买份老年意外险

人到中老年身体机能开始退化，很容易发生意外事故。如果有一份意外保险在身边，就可让自己和家人安心许多。对于中老年人来说，购买意外险要有针对性，比如老年人常患有骨质疏松，很容易扭伤、摔伤、骨折，而骨折一般伴随着高额的支出。

目前，市场上有些公司推出了专门针对老年的意外险，它和普通意外险的区别在于，它是特定针对老人的，多半在50-75岁之间，而且有的保险公司的年龄范围会更大。在普通意外险的基础上，额外还提供老人多发的骨折、关节脱位、意外护理保险金等。

比如一款专门针对老年人群的意外保障产品。它为50岁以上的老人量身定做，最高续保至75周岁，有针对性地为老年人因意外伤害而引起的高残、骨折、烧伤、重大手术等作理赔。专门设立的意外护理保险，可在不耽误子女工作的情况下，让老人获得悉心照料。

对象3 家财意外险也不能落下

除了人要防意外，我们住的房子也要防意外。那就得给房子买个家财意外险了。这样，即使春节前后举家外出，心里也会更踏实些。

家财险就是替家里的财产承担保障风险的。目前，我省各保险公司的家财险品种颇为丰富，保障范围广泛，几乎包含了一个家庭可能发生的全部损失。如家里的日常电器、服装、房屋、装修等等都已涵盖。有的家庭财产保险把水管爆裂等都列入了保险范围。另外，还有的对家中保姆用工时受到伤害，或者宠物在外面伤人等都列入赔偿范围。

据记者了解，家财险的保费支出同样不高。通常低的每年20元，高的每年二三百元。例如某公司的一款家财险，一年只花20元，只针对民用燃气发生爆炸的保险，一旦发生意外事故，最高可获赔偿20万元。

一般而言，只要每年投入二三百元，就可为自己的家庭财产提供近20万元左右的保障。其实这种产品在家庭财产保险中，已经属于高端产品。

提醒对号入座买最适合自己的

意外险，即意外伤害险。是指被保险人由于意外原因造成身体伤害或导致残废、死亡时，按照约定给付保险金的人身保险，通常包括丧失工作能力、丧失手足或失明、因伤致死及医疗费用等给付。如经常驾车出行的人，一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。经常出差的人士，应该投保一份交通工具综合意外险，能够提供对飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的全面保障。经常外出旅游的人要特别关注旅游险。

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