“减额缴清”比退保好
发布日期: 2012.05.25
导读:缴纳保险,是每个人想给自己和家人买份安定和保障。但是,渐渐的有人会觉得自己购买的保险已经不适合自己或者是对保险金额不堪重负,因此有了退保的念头。但是,在这样的情况下,减额缴清比退保好。
问:我最近手头比较紧,想把持有的一份保险给退了。但朋友告诫我,不到万不得已不要退保,他说有一种""减额缴清""功能比退保要好,我想详细了解""减额缴清""的概念与作用。
答:一份保单的缴费期限往往要很多年,期间投保人如果因发生不幸而无力继续缴纳保费,该怎么办呢?有些保单具有保费豁免功能,保险公司将会豁免保户未来所需要缴纳的保费,但保费豁免一般只对因伤残而丧失劳动能力的人适用,不适用于其他手头紧张的情况。
此时,""减额缴清""就能派上用场。保险公司会将投保人曾经所缴付的保费分摊到未来缴费期限中,或者按照投保人的要求,适当减少缴费期限,使保险合同顺利满期,以避免保单半途而废,使投保人面临退保,遭受经济损失。
以返还型的养老保险为例。一份保额为10万元、缴费10年的养老保险,假设某人在投保第5年申请""减额缴清"",就会使5年累积的所缴保费分摊到10年中,使保单合同自动期满,保险公司将在合同期满后支付给保户一笔养老金,或者""减缴缴清""将缴费期限缩短5年。
需要注意的是,不论哪一种""减法"",由于缴费额的减少,实际所得的保障也会相应减少。""减缴缴清""本质上属于部分退保,但这样的折中方案比退保后所得的现金价值要高。
如果投保人手头较紧,还有一种合理的方法,即中断缴费,使保单失效,并在两年内申请复效,届时要做两件事:补清失效期间的保费和利息;重新核保。
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